Суд со страховой компанией

Недовольство страховыми случаями и выплатами по ним случаются достаточно часто. В результате чего клиенты обращаются с исковыми заявлениями на компании, у которых приобретали страховые услуги. При этом важно понимать, что судебное разбирательство против целой организации проходит куда сложнее, чем в случае с иском к физическому лицу. Разбираемся в вопросах оценки ущерба, процессуальной стороне суда со страховой компанией, а также составлением заявления.

 

Оглавление:

 

1. Оформление страхового случая и подача иска
2. Судебный процесс
3. Судебная практика

 

Оформление страхового случая и подача иска

 

Стоит начать с того, что судебные процессы по КАСКО либо ОСАГО в принципе явление не такое редкое. Другой вопрос, насколько успешно судится потерпевший? И какие усилия он должен приложить для положительного разрешения дела?

 

Попадание в ДТП может оказаться наименьшей проблемой на фоне разбирательства о страховых выплатах. При этом для их одобрения необходимо, чтобы оба участника аварии оформили происшествие в соответствии с европротоколом. Также это возможно сделать, вызвав на место ДТП сотрудника ГИБДД.

 

Например, у вас оформлен полис ОСАГО. В таком случае вы можете обратиться в любое отделение своей страховой фирмы, предоставив паспорт или водительское удостоверение, непосредственно полис ОСАГО и европротокол.

 

Дальнейшее действие компании – оценка повреждений и последующее направление на ремонт транспортного средства. Вроде всё прозрачно и просто, но при этом конкретно данный момент вызывает больше всего проблем у автовладельцев. Так, страховая компания может отказать в выплате, если ДТП наступило по вине водителя, который таким образом пытался получить выплату от фирмы. Также основанием для отказа будет являться неполный комплект документов, предоставленный водителем в страховую либо недостаточное основание для доказательства самого страхового случая и размера возмещения. В списке оснований для отказа также присутствуют ядерный взрыв (!), народные волнения и прочие бедствия, но сегодня мы остановимся подробнее только на первых двух причинах, поскольку они являются самыми популярными предметами спора водителей и страховых компаний.

 

Одной из причин отказа судиться со страховыми может быть и банальное нежелание водителя тратить время – этим пользуются страховые. Однако это важно, поскольку порождает произвол на ровном месте. Однако это лишь один из возможных сценариев суда со страховой компанией, поскольку к причинам возникновения конфликта могут относиться следующие ситуации:

 

• Водитель стал виновником ДТП – страховая компания пытается взыскать с него деньги после их выплаты потерпевшим.
• Водитель скрылся с места происшествия, а страховая потерпевших теперь разыскивает его для взыскания.

 

Таким образом, предметом спора со страховой может являться не только конфликтная ситуация с отказом компании выплачивать средства потерпевшему, но и встречный иск от страховых компаний других участников ДТП.

 

Для начала спора необходимо обратиться к квалифицированному страховому адвокату. Вы можете сделать это на нашей платформе, перейдя в «Каталог адвокатов» => «Специализация» => «Страховое право».

 

 

Прежде всего при подаче искового заявления стоит обратить внимание на то, что важно верно определить нанесённый ущерб, а также непосредственно сумму иска. В этом может помочь независимая экспертиза – помимо самой оценки ущерба эксперт поможет и тем, что его заключение будет являться обоснованием для претензии.

 

При подаче иска также надо учитывать и конечную сумму: если она составляет менее 50 тыс. рублей, то в таком случае рассматривать дело будет мировой суд. В противном случае разбирательство будет происходить в районном суде.

 

Далее следует составить непосредственно само заявление. Обычно там следует указать наименование суда, в который обращается истец, данные заявителя (ФИО, телефон, паспортные данные), данные о фирме ответчика, включая адрес, а также конечную сумма предъявляемого иска.

 

 

Рис. 1 Пример искового заявления к страховой компании

 

Напоминаем, что копии документов, предоставляемых в суд, должны быть нотариально заверены, а оригиналы обязаны к представлению непосредственно на самом заседании. При этом набор таких документов представляет из себя следующий список:

 

• Договор ОСАГО либо КАСКО.
• Страховой полис.
• Заключение независимой экспертизы.
• Акт о приеме документов на оформление убытка.

 

ГПК РФ предусматривает целый ряд оснований, по которым заявление может быть возвращено истцу. В статье 135 указываются такие причины, как отсутствие подписи истца на заявлении, несоблюдение правил подсудности и другие. После устранения всех недочетов заявитель может вновь обратиться в суд, однако потеряет на этом время.

 

Если дело касается возмещения по ОСАГО, то максимальный размер иска может составлять 400 тыс. рублей. Эта сумма зафиксирована Законом об ОСАГО. Полученные деньги должны быть потрачены на ремонт поврежденного автомобиля.

 

Судебный процесс

 

Первичное судебное заседание проводится для того, чтобы выслушать стороны. В его процессе возможно изменение суммы иска, если, например, страховая компания пошла на уступки. Заседание также может потребовать проведение дополнительной судебной экспертизы.

 

Также возможно мировое заключение, на которое ответчик согласится, если аргументы позиции истца будут достаточно сильны. Однако стоит помнить, что по закону исполнять страховая компания будет только те условия, которые прописаны в мировом соглашении. Так что если страховая пошла на уступки, то за составлением позиций соглашения следует пристально следить.

 

На что автолюбитель может рассчитывать в возмещении ущерба? Так, помимо стоимости восстановительного ремонта и экспертизы в исковое заявление включается неустойка за нарушение срока направления на ремонт и штраф – до 50% от присуждённой истцу суммы. Если с суммой штрафа всё понятно, то как рассчитывается неустойка? Согласно закону об ОСАГО, страховая компания выдаёт направление на ремонт в течение 20 дней с момента принятия документов от заявителя. После 20-го дня начинает капать просрочка, которая выражается в размере 1% от стоимости восстановительного ремонта. Те же правила действительным и для отказов по КАСКО.

 

Суммарно в итоге может набежать немаленькая сумма, так что объективно помимо непосредственной защиты собственных прав автолюбителю есть за что бороться.

 

Но это относится к случаям, когда страховая компания обязаны отвечать на претензии водителя. Что делать автовладельцу в обратной ситуации? Например, при требовании выплат страховой.

 

В таких случаях требуется доказать необоснованность претензий страховой компании. Сделать это достаточно сложно, поскольку страховые работают со своими адвокатами, которые вряд ил будут подавать иск к водителю, если требования необоснованны. Однако даже в таком случае возможно выйти с наименьшими потерями, обратившись к квалифицированному адвокату, который сможет доказать, что его доверитель причинил ущерба на меньшую сумму. Здесь важную роль будут играть своевременное проведение независимой экспертизы и составление доказательной базы.

 

При этом не стоит сразу смиряться с тем, что суд в любом случае обяжет выплачивать даже уменьшенную в процессе тяжбы сумму. Всё-таки в некотором проценте дел у водителя есть шанс оспорить выплаты и их законность. Для этого требуется провести подробную экспертизу предоставленных страховой компанией документов. В них могут находиться критические ошибки, которые способны повлиять на исход дела. Также попутно можно обратиться к независимым экспертам, которые проведут анализ ситуации и дадут оценку дорожно-транспортному происшествию. В дальнейшем суд на основании предоставленных доказательств может признать требование выплаты незаконным и отменить требование страховой о возмещении.

 

Если же в результате судебного процесса вам удалось оспорить действия страховой, то выдаётся исполнительный лист, по которому можно взыскать деньги. Тут у водителя появляется три варианта того, как можно получить средства:

 

• Обратившись в банк, в котором у страховой открыт расчётный счёт.
• Обратившись непосредственно к страховой компании напрямую.
• Обратившись к судебным приставам.

 

Обычно в тако случае быстрее всего будет обратиться напрямую в банк, поскольку такой путь обеспечивает автовладельцу наиболее быструю выплату – в течение трёх дней.

 

Судебная практика

 

Рассмотренное дело велось адвокатом Шмелёвым Иваном в отношении непризнания компанией ДТП как страхового случая.

 

В мае 2019 года, доверитель приобрел себе новый автомобиль отечественного производства и следовал на нем к себе домой в соседний город. На трассе между двумя городами у двигавшегося на встречу автомобиля отваливается заднее левое колесо, которое врезается в новый автомобиль доверителя, в результате чего образуются механические повреждения. Столкновения с автомобилем виновника ДТП не было.

 

Ситуация очень неприятная сама по себе, а ещё если учесть, что автомобиль только за пару часов до этого был приобретен в салоне, то становится неприятно вдвойне.

 

На место происшествия были вызваны сотрудники ГИБДД, которые составили необходимые документы.

 

Позднее доверитель обратился в свою страховую компанию с заявлением о выплате возмещения и через некоторое время получил письменный отказ. Страховая компания не признала произошедшее ДТП страховым случаем, поскольку не было взаимодействия (столкновения) транспортных средств. Страховая предложила обратиться за компенсацией в страховую компанию виновника ДТП. Доверитель прислушался к совету своей страховой и обратился с заявлением в страховую компанию виновника ДТП, которая, в свою очередь, признала рассматриваемое ДТП страховым случаем, но, посоветовала потерпевшему обращаться в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков.

 

Пока шла вся переписка со страховыми компаниями, потерпевший за свой счет организовал осмотр транспортного средства и последующую оценку ущерба. Общая сумма ущерба составила около 172 тыс. рублей.

 

После того, как потерпевший получил отказы от страховых компаний, он обратился за правовой помощью к адвокату.  

 

Изучив имеющиеся материалы и проведя первичную консультацию, адвокат с доверителем, несмотря на имеющийся отказ в выплате страхового возмещения, решили подать в его страховую компанию претензию, доводами которой убедить страховую компанию в ошибочности ее вывода о непризнании произошедшего ДТП страховым случаем.

 

Буквально через неделю после предъявления претензии, страховая компания потерпевшего перевела всю сумму ущерба на его счет.

 

Основным доводом претензии являлось то, что отсоединение заднего левого колеса произошло при эксплуатации автомобиля, а потому данное событие обладает признаками страхового случая.