Процедура банкротства в 2021 : порядок процедуры банкротства

Какое-то время назад термин банкротство был применим только в отношении юридических лиц. Всё изменилось с введением поправок в Федеральный Закон «О несостоятельности». Так, изменения дали возможность физическим лицам инициировать данную процедуру, если они были неспособны выплатить кредиторам долги. Как официально признать себя банкротом без ущерба и расхождений с Законодательством – разбираемся в новом материале.

 

Оглавление:

 

1. Что такое банкротство физических лиц?
2. Порядок процедуры банкротства
3. Последствия банкротства

 

Что такое банкротство физических лиц?

 

Для начала разговора о банкротстве надо понимать, какие именно условия задолженностей отвечают требованию инициации этой процедуры. Задолженности у физлица могут быть по:

 

• Решениям суда.
• Долговым распискам. Например, если были заняты деньги у близких лиц или друзей.
• Налогам.
• Штрафам. Одна из самых частых причин обращения за процедурой банкротства.
• Банковские кредиты, а также микрозаймы у кредитных организаций.

 

Если физлицо заявляет о своём банкротстве, то в таком случае к процедуре привлекается финансовый управляющий, который в свою очередь будет следить за соблюдением законных интересов как кредитора, так и должника. При этом сами пути разрешения конфликта для погашения задолженности могут быть разными: от реструктуризации долгов и взыскания имущества до прекращения судебного производства через подписание мирового соглашения между сторонами.

 

Но может ли только должник обратиться в суд с инициацией процедуры банкротства? Нет, таким правом наделён и кредитор, в чьих интересах будет взыскание средств с уклоняющегося должника. Также запустить банкротство может и регулирующий орган – Федеральная Налоговая Служба.

 

Само по себе банкротство – процесс достаточно долгий и тяжёлый. Именно по этой причине подробный разбор всех процессуальных и исполнительных моментов так важен для физического лица, которое намеревается инициировать такую процедуру. Тщательнее разобраться в процедуре, а также помочь в судебном сопровождении поможет адвокат по делам о банкротстве. Обратиться к квалифицированному специалисту вы можете на нашей платформе, используя «Каталог адвокатов» => «Фильтр» => «Специализация».

 

 

Итак, банкротство может быть инициировано, согласно Федеральному Закону 127, только в соответствии с двумя причинами:

 

• Если совокупная сумма долгов составляет более 500 тыс. рублей.
• Если просрочка по долговым обязательствам составляет срок более трёх месяцев.

 

При этом если выше мы писали о том, что физическое лицо может обратиться само в суд для запуска процедуры банкротства, то тут стоит сделать ремарку. В некоторых случаях физлицо обязано обращаться самостоятельно. При этом если сумма задолженности менее обязательных 500 тыс. рублей, но вместе с тем должник не имеет путей к её погашению, то в таком случае он будет выбирать сам, обращаться в суд или же нет.

 

И тут сразу стоит оговорить условия, при которых должника могут признать неплатёжеспособным. К ним относятся следующие ситуации:

 

• Стоимость совокупного имущества должника меньше, чем сумма задолженностей.
• Судебные приставы, которые производят в отношении должника исполнительное производство, выносят постановление о его прекращении. Обычно это бывает связано с тем, что у должника банально отсутствует имущество, которое можно было бы взыскать.
• Если в течение одного месяца просрочки у должника осталось просрочки по долговым обязательствам более 10%.

 

Стоит учитывать, что если с должником происходят непредвиденные обстоятельства, то в таком случае он имеет полное право на объявление себя банкротом в связи с серьёзными препятствиями для исполнения его обязательств. Так, к подобным причинам может относиться увольнение с работы, потеря работоспособности, тяжёлое заболевание, стихийное бедствие.

 

Что делать, если, например, общая сумма задолженностей превышает 500 тыс. рублей? Это как раз тот случае, когда должник обязан самостоятельно обратиться в суд для инициации процедуры банкротства. Опять же, на обращение ему даётся 30 дней с того момента, как он приобретает статус неплатёжеспособного.

 

Если в указанный период не обратиться в суд, то это может грозить должнику привлечением к административной ответственности. Также одной из санкций будет лишение должника возможности освободиться от долговых обязательств.

 

Порядок процедуры банкротства

 

Как уже упоминалось выше, процедура банкротства – процесс тяжёлый и долгий. В исключительных случаях он может затянуться до нескольких лет. При этом у данных дел достаточно много обстоятельств, которые могут серьёзно повлиять на конечный срок рассмотрения дела судом. Сюда относятся и размер задолженности, и непосредственно процедура ликвидации, и имущество должника, требуемое ко взысканию.

 

Для запуска процедуры банкротства в первую очередь потребуется собрать необходимые документы. Разумеется, следует начать с базовых: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и прочие бумаги.

 

Далее обычно идут документы, которые подтверждаются наличие задолженности. К ним относятся:

 

• Непосредственно договоры с банками либо микрокредитными организациями, которые свидетельствуют о наличии займов.
• Расписки о займах от других физических лиц.
• Исковые претензии от кредитора, которые выражаются в оповещениях от суда.
• Непосредственно решения суда о признании статуса должника.
• Платёжки от государственных органов.

 

Вместе тем следует и сразу собрать документы, которые могут подтвердить наличие у должника имущества, чтобы финансовому управляющему было легче ориентироваться в деле, а суду – выносить решение. Сюда можно отнести трудовую книжку, выписку индивидуального счёта, справка из службы занятости, справка о получении пособия, наличие доли в уставном капитале и прочие документы.

 

Далее должник обязан составить заявление о банкротстве. Перед его оформлением рекомендуется предварительно составить подробный список кредиторов с указанием задолженности каждому из них. Также должник указывает список собственных доходов, производит опись имущества и формирует список своих банковских счетов.

 

Текст заявления должен подробно отражать всю ситуацию. Например, должно быть разъяснено, по какой причине должник не может выполнить свои обязательства перед кредиторами. Подробный пример такого заявления мы приводим ниже.

 

 

Рис. 1 Заявление о банкротстве

 

После подробного заполнения заявления требуется отослать его каждому кредитору. У данного обращения, как у многих других, присутствует обязательная пошлина, которая уплачивается как суду (300 руб.), так и финансовому управляющему (25 тыс. руб.).

 

Как вынести данное заявление на рассмотрение суда?

 

Всего существует три способа:

 

• Обратиться лично в арбитражный суд по месту жительства.
• Отправить заказным письмом.
• Обратиться в суд через онлайн-сервис.

 

При этом обращение ещё не гарантирует непосредственно рассмотрение и вынесение решения о признании должника банкротом и списании долговых обязательств. Суд может банально не рассмотреть заявление или посчитать его необоснованным. В первом случае подобная реакция свидетельствует о том, что заявление могло быть неправильно заполнено, гражданин не обладает признаками неплатёжеспособности либо же само заявление не соответствует предъявляемым требованиям. Необоснованность заявления обычно является причиной того, что между должником и кредитором присутствует спор, который нужно разрешать через исковое заявление.

 

Однако если все требования соблюдены и заявление составлено верно, то в таком случае суд вынесет решение, например, об инициации реструктуризации долга. Хотя сами процедуры, как мы уже указывали выше, могут быть и другие. Рассмотрим их подробнее.

 

Реструктуризация долгов – процесс, при котором платёжеспособность физлица восстанавливается через изменение условий выплат долгов. Для этого нужно наличие получения базового дохода, отсутствие судимостей за экономические преступления, а также решений суда о признании банкротом за последние 5 лет. Другими словами, реструктуризация доступна лицам, которые скорее всего впервые попадают в подобную ситуацию и не имеют отношения к фиктивным банкротствам.

 

Реструктуризация требует составления плана, который будет согласован с кредитором и финансовым управляющим. При этом сами кредиторы имеют право представить реестр требований, который будет учитываться в ходе составления плана. Однако если план не был составлен в течение 10 дней с момента предъявления кредиторами своих требований, то в таком случае к должнику могут быть применены меры по реализации его имущества.

 

Реструктуризация выгодна тем, что по её условиям кредиторы не могут предъявлять требований выше, чем прописанные в плане. При этом и должник обязан уведомлять другие стороны о своём финансовом состоянии.

 

Реализация имущества – процесс по распродаже имущества должника с целью выручки средств на погашение задолженностей кредиторам.

 

Тут в дело также вступает финансовый управляющий, который производит оценку всего указанного ранее должником имущества. Им же устанавливаются сроки и условия проведения процедуры. При этом стоит помнить, что от взыскания освобождаются пенсионные выплаты, прожиточный минимум, единственное жильё, алименты.

 

Также существует и третий тип разрешения долгового конфликта. Мировое соглашение позволяет прекратить производство в отношении должника, если он приступает к выполнению требований кредиторов, которые были указаны в упомянутом выше реестре. Плюсы у такового метода очевидны: доступ к нему открыт на любой стадии процесса, а задолженность может быть погашена в полном объёме без недостатков других способов.

 

Последствия банкротства

 

Мы уже упомянули о том, что процедура банкротства сулит определённые риски, к которым должнику придётся приготовиться заранее. Так, определённые методы решения конфликта могут привести к ограничениям, которые будут наложены на должника.

 

Непосредственно в процессе банкротства накладываются ограничения на выезд за пределы Российской Федерации, распоряжение счетами и картами, а также имуществом. Сделано это в качестве превентивных мер, чтобы должник не обошёл возможные обязательные выплаты кредиторам, если к нему, например, применять процедуру взыскания имущества.

 

При этом суд проверит и последние сделки должника. Сюда входят все операции, совершённые им за три года. Это сделано для того, чтобы находить пути, которыми должник избавлялся от потенциального взыскания имущества. Например, так находят сделки по продаже друзьям или родственникам квартир и машин по крайне низким ценам.

 

Помимо госпошлин, которые взимаются с должника при начале рассмотрения дела, также стоит упомянуть о других выплатах. К ним относятся оплата публикации в реестре ЕФРСБ и вознаграждение арбитражному управляющему.

 

После процедуры банкротства должник также столкнётся с некоторыми существенными ограничениями. Например, в течение пяти лет он не сможет взять займ либо кредит без указания сведений о прохождении процедуры банкротства ранее. Также в течение пяти лет нельзя инициировать новую процедуру банкротства – это приведёт к тому, что даже поданное кредитором или ФНС заявление не освободит должника от обязательств.

 

К прочим ограничениям относят запрет на занимаемые должности, управление юрлицом и кредитными компаниями.

 

Не упомянуть коронавирусную пандемию в теме о банкротстве было бы неправильно – слишком уж велико её влияние на выплату займов гражданами. Так, в связи с локдауном ещё с 2020 года рассматривается инициатива о принятии упрощённой процедуры банкротства для физических лиц. Изменения могут коснуться непосредственно порога для обращения (определение его в 200 тыс. руб.), а также определения поблажек в виде дохода ниже прожиточного минимума и отсутствия возможного к взысканию имущества.

 

Также упрощение процедуры коснётся и её процессуальной стороны – больше не потребуется собрание кредиторов и организации торгов на взимаемое имущество должника. При этом, согласно инициативе, если в течение года кредиторы не предъявляют претензий, то такое банкротство считается успешным.