Арест банковской карты

Банковская карта закрепляется за конкретным физическим лицом. По этой причине на неё будут распространяться и определённые запреты, которые касаются финансовых возможностей владельца. Как правило, подобными катализаторами блокировки карты и привязанных к ней счетов являются, например, неуплата налогов или просрочка по штрафам. Для лучшего понимания поведения и дальнейших действий в такой ситуации лучше заранее понимать, в чём именно может быть дело.

 

Содержание:

 

1. Процедура и причины ареста банковской карты
2. Снятие ареста
3. Судебная практика

 

Процедура и причины ареста банковской карты

 

Арест банковской карты приносит с собой определённые неприятности для её владельца. Так, например, все счета, привязанные к карте, блокируются до выяснения подробных обстоятельств. Данная блокировка будет распространяться на любые действия, совершаемые с картой: попытка снять наличные либо совершить платёж через любой терминал не увенчается успехом. Данные меры регламентированы статьёй 27 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Согласно данному нормативно-правовому документу, наложение ареста – это прекращение расходных операций по расчетному счету, а, соответственно, и по банковской карте. Однако тут стоит заметить, что всё же пополнять карту и привязанные к ней счета можно – ограничения распространяются лишь на расходные операции по карте.

 

Как понять, за что конкретно наложена блокировка?

 

Согласно Законодательству, решение о блокировке лицевого счёта, как и банковских карт, не может быть вынесено без какой-либо весомой причины. Происходит это следующим образом: если у организации есть финансовые претензии к физическому лицу, то она первоначально выставляет претензию. Данная мера направлена на мирное урегулирование ситуации между должником и организацией. В претензии обычно указываются исковые требования и обосновывается позиция заявителя на случай, если должник всё же откажется платить по счетам.

 

Если же происходит как раз отказ от покрытия суммы долга, то в таком случае организация будет вынуждена направить исковое заявление в соответствующие органы. В дальнейшем уже банковская организация будет накладывать непосредственные ограничения на карту должника в соответствии с судебным решением. Кстати, с этим связана ещё одна интересная особенность данной процедуры – наложить арест на счета и банковскую карту можно только с одобрения суда.

 

Как мы уже упомянули выше, основной причиной ареста в подавляющем большинстве случаев является задолженность владельца банковской карты. Однако задолженность – это понятие очень широкое. Какие конкретно штрафы и долги могут привести к наложению санкций на карту?

 

• Невыплата алиментов. Согласно Законодательству, данная обязанность должна соблюдаться плательщиком. В противном случае возможны санкции. Инициировать в отношении неплательщика санкции может как получатель алиментов, так и органы опеки и попечительства.
• Наличие задолженности по возмещению морального вреда.
• Штрафы. Одна из самых распространённых ситуаций. Лицо может не выплатить штрафы за, например, участие в дорожно-транспортном происшествии либо нарушении правил дорожного движения. Штрафы выносятся на основании судебного решения, которое в свою очередь инициируется сотрудниками ГИБДД.
• Наличие задолженностей. Например, это применимо к кредитам. Если имеется достаточно серьёзная просрочка на внушительную сумму, то банковская организация скорее всего обратиться за помощью в судебный орган.
• Наличие долгов по ЖКХ. Действующая на время пандемии отсрочка по коммунальным платежам уже закончилась, так что должники обязаны соблюдать законные требования.
• Не уплачены налоги в бюджет государства. К примеру, при продаже недвижимости или транспортного средства. В этом случае налоговые органы обращаются в суд с требование взыскать задолженность с налогоплательщика, а судебные органы выносят решение об аресте расчетного счета и карты

 

В большинстве случаев ситуация с блокировкой банковской карты и привязанных счетов приводит к появлению в истории судебных приставов. Это является сигналом к тому, что запущено исполнительное производство, которое в свою очередь является принудительным способ взыскания денежных средств с должника. Если вкратце, то о начале данного этапа должника оповестят письменно в постановлении. В нём также содержится следующая информация: возможность добровольного погашения долга в течение пяти дней; основания для возбуждения исполнительного производства; указание всего имущества должника.

 

Как отсчитываются пять дней? Согласно Законодательству, отсчёт начинается с момента, когда должник расписался за получение письма с постановлением. Однако даже если он не получает его специально, то по истечении 30 дней письмо вернётся к приставу и получение должником будет засчитано.

 

Также судебный пристав может оказывать на должника специальные методы воздействия, которые понудят его к выплате долга. Сюда, например, входят ограничения на передвижения за пределы РФ, запрос на получение персональных данных о должнике, вызов должника. К подобным методам как раз и относится обращение судебного пристава к карточкам должника.

 

Почему в таком случае при массе вариантов – например, взыскании долга через арест недвижимости – пристав начинает именно с банковских карт?

 

Ответ достаточно прост – это самый быстрый и эффективный способ взыскать требуемую сумму с должника. Разумеется, если она у него имеется на счету. Для этого достаточно предъявить исполнительный лист банковской организации, которая обслуживает неплательщика.

 

Также стоит понимать, что подобные действия не являются разглашением банковской тайны, поскольку пристав получает информацию только для пользования в целях законной  операции по взысканию задолженности.

 

Однако в работе пристава с банковским счётом должника есть одна особенность – оповещение неплательщика о намерениях судебного исполнителя. Так, распространенным типом доведения должника до сведения списания у него денег является оповещение об этом самом списании. Происходит это по причине достаточно долгого вручения письменного уведомления должнику.

 

Снятие ареста

 

Одним из самых простых вариантов по освобождению счёта является банальное ожидание списание с него требуемой суммы. Если проблем с финансами должник не испытывает, то в таком случае спишется лишь требуемая сумма, а неплательщик сможет дальше спокойно пользоваться счётом. Однако что делать в противной ситуации?

 

Для начала стоит отметить, что при недостатке средств на счету банковская карта, как уже упоминалось выше, будет заморожена. Это означает, что все входящие зачисления на неё будут автоматически зачтены в уплату долга. Также это чревато тем, что должник просто не сможет пользоваться данной картой и счетами на списание с них средств в любом виде.

 

Однако всё же есть и исключения по списыванию средств. Так, например, пристав не может списать всю заработную плату, которая пришла на карту должнику. Ограничение установлено в размере не более 50% от общего размера зарплаты. Это означает, что если судебный исполнитель списал больше положенной суммы, то стоит навестить его, вручив соответствующие документальные свидетельства того, что карта является зарплатной. Также важно помнить, что удержания идут из суммы заработной платы, которая уже включает в себя уплату НДФЛ работодателем.

 

Помимо вышеописанных методов устранения ареста счёта, существует также и вариант выплаты требуемой суммы в рассрочку. Это означает, что после оповещения о применяемых к нему методах взыскания должник имеет право обратиться в суд с требованием предоставить ему рассрочку. Далее уже судебный орган может решить о предоставлении такого шансы неплательщику и установлении графика выплат. Однако тут важно помнить, что обращаться стоит напрямую в судебную организацию – пристав таких прав не имеет. В случае получения рассрочки с банковской карты должника снимается арест.

 

После обнаружения факта ареста на банковской карте можно обратиться в кредитное учреждение по телефону горячей линии или в ближайшее отделение для разъяснения вопроса о том, почему на карте отсутствуют денежные средства. Банк владеет данной информацией, а потому может точно ответить на вопрос, на основании какого документа деньги на счете и карта были арестованы. При этом сотрудники иногда могут сказать только номер и дату постановления или исполнительного листа, а также наименование государственного органа, направившего его в банк. Данной информации достаточно для того, чтобы знать, куда обращаться за последующими разъяснениями и решением проблемы

 

Судебная практика

 

Рассмотренное дело велось адвокатом Морохиным Иваном в отношении дела о незаконного изъятия денежных средств.

 

Вернувшись из командировки, адвокат ознакомился с протоколом обыска и выяснил все обстоятельства его проведения, после чего им была подана жалоба руководителю следственного органа — заместителю начальника ГСУ ГУ МВД РФ по КО (полковнику Рудник Сергею Марковичу) на неправомерные действия следователя (майора Рязановой Мартины Игоревны), суть которой заключалась в следующем:

 

Ленинский районный суд г. Кемерово, не вправе был рассматривать вопрос о производстве следственного действия в Заводском районе г. Кемерово, т.е. не по месту производства следствия (Центральный район), и не по месту проведения следственного действия (Заводский район).

 

Судья Ленинского районного суда г. Кемерово Бескаравайный Игорь Владимирович, разрешал производство обыска самому следователю Рязановой М.И., а не иным лицам.

 

Отдельное поручение на производство обыска можно изготовить и «задним» числом, но это уже не имеет смысла, т.к. ни отдельное поручение, ни даже какая-нибудь расчудесная доверенность от следователя, ни моему подзащитному, ни понятым, не предъявлялись, и отметки об ознакомлении с ними нет, и уже не будет.

 

В нарушение ст. 115 УПК РФ, изъятие личных денежных средств и банковских карт семьи моего подзащитного, произведено без вынесения мотивированного судебного постановления и фактически является лишением средств к существованию не только самого моего подзащитного, но и его супруги, и двух малолетних детей.

 

Изъятие «с помпой» тех самых документов, связанных с периодом работы моего подзащитного, которые он сам представлял следователю и пытался приобщить к протоколу своего допроса 25.11.2014 г., лишено всякого смысла, кроме создания видимости бурной деятельности и проведения «акции устрашения».

 

В нарушение ч. 9.1 ст. 182 УПК РФ, изъятие электронных носителей информации (ноутбука и карты памяти) произведено без участия специалиста и их осмотра.

 

В нарушение ч. 13 ст. 182 УПК РФ, изъятые предметы, документы и ценности не были перечислены с точным указанием их количества, меры, веса, индивидуальных признаков и стоимости, а были идентифицированы посредством упаковки в пакеты.

 

Перечисленные нарушения требований УПК, на момент подачи жалобы, являлись уже неустранимыми, т.е. в силу ст. 75 УПК РФ являлись недопустимыми доказательствами, вследствие чего не могли использоваться при доказывании обстоятельств, предусмотренных ст. 73 УПК РФ, вследствие чего адвокат просил вернуть всё изъятое доверителю.

 

Следует отдать должное оперативному принятию решения — уже через три дня всё изъятое было возвращено следователем доверителю адвоката Морохина.