Блокировка карт по 115-ФЗ и возможность оформить новую карту в другом банке

<h2 id="115-">Влияние блокировок карт по 115-ФЗ на открытие новой карты в другом банке</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Вы столкнулись с блокировкой карт в двух банках по подозрениям в рамках Федерального закона 115-ФЗ и хотите открыть новую карту в третьем банке. Рассмотрим, как предыдущие блокировки могут повлиять на эту процедуру.</p> <h3 id="_2">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_3">Обмен информацией между банками</h4> <blockquote> <p>"Кредитные организации и филиалы иностранных банков в целях отнесения Центральным банком Российской Федерации юридических лиц... к группам риска совершения подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации наименования всех клиентов..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.6 пункт 1)</p> <p>"Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц... к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций и филиалов иностранных банков через их личные кабинеты..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.6 пункт 1)</p> </blockquote> <h4 id="_4">База данных о подозрительных операциях</h4> <blockquote> <p>"В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента..." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, Статья 27 часть 5)</p> <p>"Операторы по переводу денежных средств... получают от Банка России... информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента..." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, Статья 27 часть 7)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Право банков на отказ в обслуживании</h4> <blockquote> <p>"Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9 часть 2)</p> <p>"Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом... в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7 пункт 5.2)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="1">1. Информация о блокировках доступна банкам</h4> <p>Банки действительно могут получать информацию о ранее примененных мерах через систему Банка России. Центральный банк формирует базу данных о подозрительных операциях и доводит эту информацию до кредитных организаций через их личные кабинеты.</p> <h4 id="2">2. Высокий риск отказа</h4> <p>Наличие нескольких блокировок по 115-ФЗ значительно повышает вероятность отказа в открытии новой карты. Банки обязаны проводить проверку новых клиентов и вправе отказать в обслуживании при наличии подозрений в отмывании денег.</p> <h4 id="3">3. Критерии оценки рисков</h4> <p>Банки используют информацию из:<br /> - Базы данных Банка России о подозрительных операциях<br /> - Сведений об отнесении клиентов к группам риска<br /> - Собственных систем внутреннего контроля</p> <h4 id="4">4. Рекомендации</h4> <ol> <li><strong>Попытайтесь выяснить причины блокировок</strong> в предыдущих банках и по возможности устранить их</li> <li><strong>Будьте готовы к возможному отказу</strong> при обращении в третий банк</li> <li><strong>Рассмотрите альтернативные варианты</strong> банковского обслуживания</li> <li><strong>При серьезных проблемах</strong> обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банковском праве</li> </ol> <p>Учитывая, что у вас уже две блокировки по 115-ФЗ, вероятность отказа в открытии новой карты достаточно высока, поскольку банки будут оценивать вас как клиента с повышенным уровнем риска.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>