Банк заблокировал все мои счета

- Банк вправе временно заблокировать перевод и счета при подозрении на участие в отмывании денег или финансировании терроризма (ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) и финансированию терроризма»). - Для таких операций банк обязан проводить дополнительные процедуры проверки клиента и источников средств (включая запрос документов и пояснений). - Закон не обязывает банк раскрывать вам все основания подозрения, но он обязан действовать добросовестно и в рамках внутренней процедуры риск‑контроля. Требование поручителя — законно ли - Закон 115‑ФЗ не содержит прямого требования о предоставлении поручителя. Типичные законные меры банка — запрос документов, разъяснений, выписок, подтверждение экономической цели операции, идентификация клиентов и бенефициаров. - Просьба принести поручителя — нестандартная и сомнительная мера. Банк как частная организация может устанавливать дополнительные требования в договорах/правилах обслуживания, но такие требования должны быть соразмерны и прописаны в договоре с клиентом или внутренних регламентах, с которыми вы были согласны. - Если в договоре банковского обслуживания или в публичной оферте банка нет положения о необходимости поручителя при подозрении, требование поручителя может быть неправомерным. Что делать прямо сейчас 1. Потребуйте письменное обоснование действий банка - Попросите письменное уведомление с указанием правовой основы блокировки, перечнем запрашиваемых документов и сроков разблокировки. Банк обязан выдать объяснения в доступной форме. 2. Проверьте договор и тарифы - Изучите ваш договор банковского обслуживания (электронно в личном кабинете или у оператора). Ищите положения о дополнительных требованиях при проверках и о правах банка на блокировку. 3. Предоставьте законные документы и объяснения - Если у вас есть подтверждение источника средств (контракты, акты, справки, выписки), передайте их в банк — это обычно снимает подозрения. 4. Зафиксируйте все обращения - Сохраняйте копии писем, скриншоты чатов, номера обращений, записи разговоров (с уведомлением собеседника, если требуется). 5. Обратитесь в службу безопасности и жалобу в банк - Направьте официальную жалобу (через форму локального отделения или в личном кабинете) с требованием разблокировать счета или дать обоснование. Попросите ответ в письменном виде в установленные сроки. 6. Если банк не дает разумного ответа — жалобы в контролирующие органы - Направьте жалобу в Росфинмониторинг и/или Центробанк РФ через их сайты. - Можно также обратиться в территориальное отделение Роспотребнадзора (при нарушении прав потребителя банковских услуг). 7. Юридическая помощь и суд - При длительной блокировке без оснований обращайтесь к юристу. Можно подать иск в суд о признании действий банка незаконными и требовать возмещения убытков (включая моральный вред). 8. Экстренно — смена зарплатного банка - Если блокировка мешает получать зарплату, попросите работодателя временно перевести выплаты в другой банк или на карту другого банка, либо получить зарплату наличными, пока вопрос решается. На что обратить внимание при общении с банком - Требуйте конкретики: ссылку на пункт договора или нормативный акт. - Не давайте лишних персональных данных третьим лицам; поручитель — это человек, которому будут предъявлять обязательства, убедитесь, что вы понимаете юридические последствия. - Если поручитель не прописан в договоре — настоятельно уточните, почему именно такая мера нужна, и попросите альтернативы (документы о происхождении средств). Коротко о шансах - Часто блокировки снимают после предоставления документов о происхождении средств. - Требование поручителя выглядит вне стандартной практики и может быть оспорено.