Как снять ограничение по 161 ФЗ после продажи банковских карт и блокировок по 115 ФЗ

<h2 id="161-">Блокировка банковских счетов по 161-ФЗ после продажи банковских карт</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Вы столкнулись с системным ограничением доступа к банковским счетам по следующим причинам:<br /> - Продажа 6 банковских карт в период с января по апрель 2024 года<br /> - Использование этих карт покупателями для операций с криптовалютой<br /> - Многократные блокировки по статье 115-ФЗ в банках, где были проданы карты<br /> - Распространение ограничения на все ваши счета по статье 161-ФЗ в августе 2024 года</p> <h3 id="_2">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="115-161-">Взаимосвязь блокировок по 115-ФЗ и 161-ФЗ</h4> <blockquote> <p>"операции с цифровыми финансовыми активами" подлежат обязательному контролю (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 6)</p> <p>"кредитные организации... представляют сведения о совершаемых их клиентами... операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 6)</p> </blockquote> <h4 id="161-_1">Основания для ограничений по 161-ФЗ</h4> <blockquote> <p>"оператор по переводу денежных средств вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9)</p> <p>"оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9)</p> </blockquote> <h4 id="_3">Процедура обжалования</h4> <blockquote> <p>"Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 15)</p> <p>"Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений... принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9)</p> </blockquote> <h3 id="_4">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="_5">Что нужно сделать в первую очередь:</h4> <ol> <li> <p><strong>Обратитесь в банки, где были первоначальные блокировки</strong> - как вам намекнули в ЦБ, решение проблемы нужно начинать с банков-источников информации.</p> </li> <li> <p><strong>Подготовьте письменные обращения</strong> в каждый банк, где применялись блокировки по 115-ФЗ, с требованием:<br /> - Предоставить подробную информацию о причинах блокировок<br /> - Указать конкретные операции, вызвавшие подозрения<br /> - Снять ограничения при отсутствии оснований</p> </li> <li> <p><strong>Подайте повторное заявление в ЦБ</strong> через банки, указав, что:<br /> - Карты, по которым были блокировки, больше вам не принадлежат<br /> - На текущих картах не совершаются подозрительные операции<br /> - Ограничение нарушает ваши права на банковское обслуживание</p> </li> </ol> <h4 id="_6">Дальнейшие действия при отказе:</h4> <ol start="4"> <li> <p><strong>Обратитесь в суд</strong> - если банки и ЦБ откажут в снятии ограничений</p> </li> <li> <p><strong>Соберите доказательства</strong>:<br /> - Документы о продаже карт (если имеются)<br /> - Ответы банков и ЦБ<br /> - Выписки по счетам, подтверждающие отсутствие подозрительных операций</p> </li> </ol> <h4 id="_7">Ваши текущие права:</h4> <ul> <li>Вы можете осуществлять операции через отделение банка с паспортом</li> <li>Ежемесячный лимит на переводы физическим лицам составляет 100 000 рублей</li> <li>Вы вправе получать информацию о причинах ограничений</li> </ul> <p>Учитывая сложность ситуации и множественность нарушений, рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на банковском праве и противодействии легализации доходов. Стоимость консультации варьируется от 3 000 до 10 000 рублей в зависимости от региона и опыта специалиста.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>