Почему при оформлении банковской карты для несовершеннолетнего 15 лет требуется справка МВД о действительности паспорта

<h2 id="15-">Требование банком справки из МВД при оформлении карты на 15-летнего с новым паспортом</h2> <p>Да, описанная Вами практика имеет под собой правовые основания и, как правило, связана с исполнением банком требований законодательства о противодействии легализации доходов (ПОД/ФТ) и внутренними процедурами проверки документов.</p> <h3 id="_1">Анализ ситуации и обязанностей банка</h3> <p>Банк, как кредитная организация, обязан проводить идентификацию всех клиентов, включая несовершеннолетних, прежде чем принять их на обслуживание. Эта обязанность установлена законом и направлена на снижение рисков использования банковской системы для противоправных целей.</p> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя... в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество... реквизиты документа, удостоверяющего личность..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации...", статья 7, пункт 1)</p> <p>"Идентификация - совокупность мероприятий по установлению... сведений о клиентах... и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации...", статья 3)</p> </blockquote> <h3 id="_2">Право банка запрашивать дополнительные документы для проверки</h3> <p>Законодательство не только обязывает банк идентифицировать клиента, но и предоставляет ему право запрашивать документы, необходимые для подтверждения достоверности информации. Более того, банк самостоятельно разрабатывает детальные правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, которые могут предусматривать дополнительные проверки в сомнительных или рискованных с его точки зрения случаях.</p> <blockquote> <p>"При проведении идентификации клиента... организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом... документов, удостоверяющих личность, а также иных документов, предусмотренных... нормативными актами Банка России." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации...", статья 7, пункт 5.4)</p> <p>"Кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ." (Источник: Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П, пункт 2.1)</p> <p>"При идентификации... кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации... в том числе: сведения об утерянных, недействительных паспортах..." (Источник: Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П, пункт 2.2)</p> </blockquote> <p><strong>Почему именно новый паспорт может вызвать запрос дополнительной проверки?</strong><br /> Возможно, в автоматизированных системах банка или в доступных ему базах данных (на которые ссылается Положение 499-П) информация о свежевыданном паспорте ещё не обновилась, либо банк относит такие случаи к повышенному риску (например, риск использования поддельного или утерянного бланка паспорта). Запрос справки из МВД является одним из способов <strong>подтверждения достоверности</strong> документа, когда стандартной визуальной проверки недостаточно.</p> <h3 id="_3">Особенности при обслуживании несовершеннолетних</h3> <p>В Вашем случае возраст клиента (15 лет) действительно имеет значение, но в другом аспекте. Согласно Гражданскому кодексу, несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может открыть банковский счет (и, соответственно, оформить карту) только с согласия родителей.</p> <blockquote> <p>"Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе открыть банковский счет... с согласия родителей, усыновителей или попечителя..." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 26, пункт 5)</p> </blockquote> <p>Однако требование о <strong>проверке подлинности его собственного паспорта</strong> вытекает не из его возраста, а из общих обязанностей банка по идентификации <strong>любого</strong> клиента, вне зависимости от того, совершеннолетний он или нет. Банк должен убедиться, что документ, удостоверяющий личность Вашего сына, является действительным и подлинным.</p> <h3 id="_4">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li><strong>Практика является нормальной и законной.</strong> Требование банка о предоставлении справки из МВД для подтверждения действительности нового паспорта основано на его обязанностях по противодействию легализации преступных доходов (ПОД/ФТ) и праве проводить дополнительную проверку документов, вызывающих сомнения.</li> <li><strong>Это не является нарушением Ваших прав.</strong> Банк, следуя внутренним правилам и оценке рисков, вправе устанавливать дополнительные условия для подтверждения достоверности информации. Отказ в обслуживании возможен, если клиент не предоставит запрашиваемые для идентификации документы.</li> <li><strong>Возраст Вашего сына не является причиной запроса справки.</strong> Причина, скорее всего, в «свежести» паспорта и внутренней процедуре банка, направленной на минимизацию рисков мошенничества с документами.</li> <li><strong>Что делать?</strong><ul> <li><strong>Предоставить запрашиваемую справку</strong> – это самый простой и быстрый способ удовлетворить требование банка и завершить оформление карты.</li> <li><strong>Можно обратиться с устным или письменным запросом в банк</strong> с просьбой разъяснить, на основании какого конкретно пункта их внутренних правил (правил внутреннего контроля) требуется данная справка. Банк обязан рассматривать обращения клиентов.</li> <li>Уточните в банке, можно ли вместо справки использовать другие законные способы подтверждения действительности паспорта, например, через запрос банка в государственные информационные системы, которые он также вправе использовать согласно пункту 2.2 Положения 499-П.</li> </ul> </li> </ol> <p>Если банк отказывает в обслуживании исключительно из-за непредоставления этой справки, и иных законных оснований для отказа нет, Вы можете направить жалобу на действия банка в Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как на надзорный орган.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>