Возможность списания долгов по кредитам при наличии контракта с апреля текущего года

<h2 id="_1">Возможности списания или урегулирования долгов при наличии контракта и просрочек по кредитам</h2> <p>На основании предоставленной информации я подготовил юридический анализ вашей ситуации.</p> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>Вы являетесь гражданином, имеющим трудовой договор (контракт) с апреля текущего года. Однако ваш доход не покрывает обязательства по нескольким кредитам, по которым уже образовались просрочки платежей. Вы интересуетесь возможностью списания задолженности, в том числе через процедуру банкротства.</p> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="1">1. Условия и основания для признания банкротом</h4> <p>Гражданин может быть признан несостоятельным (банкротом), если он не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.</p> <blockquote> <p>"Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 25.1)</p> </blockquote> <p>Для этого существуют как обязанность, так и право обратиться в суд:</p> <blockquote> <p>"Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств... в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4.1)<br /> "Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4.2)</p> </blockquote> <p>Наличие работы (контракта) <strong>не является препятствием</strong> для инициирования процедуры банкротства. Более того, наличие источника дохода — это одно из условий для применения такой реабилитационной процедуры, как реструктуризация долгов:</p> <blockquote> <p>"План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям: гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.13.1)</p> </blockquote> <h4 id="2">2. Доступные процедуры и варианты урегулирования долгов</h4> <p>В деле о банкротстве гражданина могут применяться три основные процедуры:</p> <blockquote> <p>"При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.2)</p> </blockquote> <p><strong>Альтернативные варианты урегулирования долгов</strong> (вне рамок банкротства или на его стадии):<br /> * <strong>Мировое соглашение</strong>: вы можете договориться с кредиторами об изменении условий погашения долга (рассрочка, уменьшение суммы и т.д.). Это можно сделать как в рамках судебного процесса по взысканию долга, так и в деле о банкротстве.<br /> &gt; "Мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 153.8.1)<br /> &gt; "На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 150.1)<br /> * <strong>Прощение долга (по инициативе кредитора)</strong>:<br /> &gt; "Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Статья 415.1)<br /> * <strong>Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения</strong>:<br /> &gt; "Суд... исходя из имущественного положения сторон... вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 203)<br /> * <strong>Обращение к кредитору с требованием о льготном периоде</strong> (для потребительских кредитов): При наличии трудной жизненной ситуации, например, снижения дохода более чем на 30%, вы можете обратиться к кредитору.<br /> &gt; "Заемщик... вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств... если заемщик на день направления требования... находится в трудной жизненной ситуации." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", Статья 6.1-2.1)<br /> &gt; "Под трудной жизненной ситуацией... понимается... снижение среднемесячного дохода заемщика... более чем на 30 процентов..." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", Статья 6.1-2.2)</p> <h4 id="3">3. Условия и порядок списания (освобождения от) долгов</h4> <p><strong>В рамках процедуры банкротства</strong> списание неисполненных обязательств возможно после завершения процедуры реализации имущества гражданина:</p> <blockquote> <p>"После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.28.3)</p> </blockquote> <p><strong>Важные исключения!</strong> Освобождение не распространяется на:<br /> * Требования о возмещении вреда жизни/здоровью, алименты, выплату зарплаты, возмещение морального вреда.<br /> * Случаи, когда гражданин предоставил заведомо ложные сведения, совершил мошенничество, умышленно скрыл или уничтожил имущество.<br /> &gt; "Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если... доказано, что при возникновении или исполнении обязательства... гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество... скрыл или умышленно уничтожил имущество." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.28.4)</p> <h4 id="4">4. Документы и шаги для обращения в суд по вопросу банкротства</h4> <p>Для подачи заявления о признании себя банкротом необходимо подготовить обширный пакет документов, включающий (основной перечень):</p> <blockquote> <p>"Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются: документы, подтверждающие наличие задолженности...; списки кредиторов и должников гражданина...; опись имущества гражданина...; сведения о полученных физическим лицом доходах... за трехлетний период...; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов... за трехлетний период..." (Источник: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", Статья 213.4.3)</p> </blockquote> <h3 id="_4">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li><strong>Вы подходите под процедуру банкротства</strong>, если совокупный размер ваших долгов составляет <strong>не менее 500 000 рублей</strong> и вы не в состоянии их погасить. Наличие трудового контракта (источника дохода) является скорее положительным фактором, особенно для процедуры реструктуризации долгов.</li> <li><strong>Действуйте последовательно</strong>:<ul> <li><strong>Шаг 1 (досудебный)</strong>: Попробуйте договориться с каждым кредитором отдельно о реструктуризации долга (изменение графика платежей, снижение процентов) или заключении мирового соглашения. Если ваш доход снизился более чем на 30%, вы можете потребовать у кредитора предоставить льготный период по потребительскому кредиту.</li> <li><strong>Шаг 2 (судебный)</strong>: Если договориться не удалось, и долги неподъемны, готовьтесь к процедуре банкротства.</li> </ul> </li> <li><strong>Для инициирования банкротства</strong> вам необходимо собрать полный пакет документов, перечисленный в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», составить заявление и подать его в арбитражный суд по месту вашей регистрации. В заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и внести средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему.</li> <li><strong>Имущество</strong>: Имейте в виду, что в процедуре реализации имущества взыскание будет обращено на все ваше имущество, за исключением того, на которое по закону не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки).</li> <li><strong>Важно</strong>: Поскольку процедура банкротства сложна, требует точного соблюдения формальностей и сопряжена с юридическими рисками (например, риск отказа в освобождении от долгов при нарушении закона), <strong>настоятельно рекомендую вам обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на банкротстве физических лиц</strong>. Он поможет оценить все риски, собрать документы и представлять ваши интересы в суде.</li> </ol> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>