Права и обязанности клиента, запрашивающего банка и сторонних кредитных организаций при самостоятельном составлении банковских выписок по фз-115

<h2 id="-115">Предоставление банку выписок по счетам в других банках в рамках ФЗ-115</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Банк требует от вас предоставить выписки по счетам в других банках в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Вы рассматриваете возможность самостоятельного составления таких выписок на основе данных из личных кабинетов банков.</p> <h3 id="_2">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_3">Обязанности клиента по предоставлению информации</h4> <blockquote> <p>"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 14)</p> </blockquote> <h4 id="_4">Требования к документам</h4> <blockquote> <p>"Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Статья 160. Письменная форма сделки)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Порядок выдачи банковских справок</h4> <blockquote> <p>"Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 3)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="1">1. О самостоятельном составлении выписок</h4> <p><strong>Самостоятельно составленная выписка не является надлежащим документом</strong> для целей выполнения требований ФЗ-115 по следующим причинам:</p> <ul> <li>Банковские выписки относятся к документам, которые должны исходить от кредитной организации</li> <li>Требования ФЗ-115 предполагают предоставление официальной информации, подтвержденной банком</li> <li>Самостоятельно составленный документ не обладает необходимой доказательной силой</li> </ul> <h4 id="2">2. Об обязанностях банка, запросившего выписки</h4> <p>Банк, действуя в рамках ФЗ-115:<br /> - <strong>Не обязан принимать самостоятельно составленные выписки</strong><br /> - Имеет право требовать официальные документы от кредитных организаций<br /> - Должен убедиться в достоверности предоставленной информации</p> <h4 id="3">3. О проверке достоверности информации</h4> <p>Банк-заявитель <strong>имеет право проверить достоверность</strong> предоставленных сведений:</p> <blockquote> <p>"Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 9)</p> </blockquote> <h4 id="4">4. Об обязанностях других банков</h4> <p>Банки, где у вас открыты счета:<br /> - <strong>Обязаны предоставлять информацию</strong> уполномоченным органам в рамках ФЗ-115<br /> - Не обязаны подтверждать достоверность самостоятельно составленных вами выписок<br /> - Должны выдавать официальные справки по требованию клиента</p> <h3 id="_7">Практические рекомендации</h3> <ol> <li><strong>Требуйте официальные выписки</strong> от банков, где у вас открыты счета, ссылаясь на требования ФЗ-115</li> <li>При отказе банков в выдаче выписок в требуемой форме <strong>направляйте письменные обращения</strong> с указанием на нарушение ваших прав</li> <li>В случае систематических отказов <strong>обращайтесь в Банк России</strong> с жалобой на действия кредитных организаций</li> <li>Рассмотрите возможность <strong>консультации с адвокатом</strong>, специализирующимся на банковском праве</li> </ol> <p>Помните, что непредоставление запрашиваемой банком информации в надлежащей форме может повлечь отказ в обслуживании или приостановление операций по вашему счету в соответствии с положениями ФЗ-115.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>