Блокировка счета по 115ФЗ и проблемы с погашением ипотеки из-за задержки зачисления через ссудный счет

<h2 id="115-">Блокировка счета по 115-ФЗ и риск просрочки по ипотеке</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Вы столкнулись с невозможностью внести ежемесячный платеж по ипотеке из-за блокировки онлайн-банка по Федеральному закону №115-ФЗ. Блокировка произошла 5 числа, но вы узнали о ней только 17 числа при личном обращении в банк, в то время как период внесения платежа — с 16 по 19 число.</p> <h3 id="_2">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_3">Об уведомлении о блокировке</h4> <blockquote> <p>"Кредитная организация, филиал иностранного банка... не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения мер... обязаны... информировать клиента... в порядке, установленном кредитной организацией" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7.7 пункт 8)</p> </blockquote> <p>Банк обязан был уведомить вас о блокировке в течение 5 рабочих дней с момента ее применения (5 числа).</p> <h4 id="_4">О возможности погашения кредитных обязательств</h4> <blockquote> <p>"По банковскому счету... который отнесен... к группе высокой степени риска... допускается проведение следующих операций: ... операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7.7 пункт 6)</p> </blockquote> <p>Закон прямо разрешает проведение операций для погашения кредитных обязательств, возникших до блокировки.</p> <h4 id="_5">Об ответственности банка за ненадлежащее совершение операций</h4> <blockquote> <p>"В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств... банк обязан уплатить на эту сумму проценты" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 856)</p> </blockquote> <h4 id="_6">О просрочке кредитора</h4> <blockquote> <p>"Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий... до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 406)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="_8">Немедленные действия:</h4> <ol> <li> <p><strong>Внесите платеж через ссудный счет</strong> с обязательным получением документа, подтверждающего дату и факт внесения средств.</p> </li> <li> <p><strong>Направьте письменное заявление</strong> в банк с требованием:<br /> - Не применять меры ответственности за просрочку<br /> - Не передавать сведения о просрочке в бюро кредитных историй<br /> - Возместить возможные убытки, связанные с задержкой зачисления платежа</p> </li> <li> <p><strong>Запросите письменное подтверждение</strong> о дате блокировки счета и дате уведомления вас об этом.</p> </li> </ol> <h4 id="_9">Дальнейшие шаги:</h4> <ol start="4"> <li> <p><strong>При отрицательном ответе банка</strong> обратитесь к финансовому уполномоченному или в суд с требованием:<br /> - Признать просрочку вызванной действиями банка<br /> - Взыскать убытки в соответствии со статьей 856 ГК РФ<br /> - Обязать банк исправить кредитную историю</p> </li> <li> <p><strong>Для оспаривания блокировки</strong> подайте заявление в межведомственную комиссию согласно статье 7.8 115-ФЗ в течение 6 месяцев с момента получения уведомления.</p> </li> </ol> <h4 id="_10">Защита кредитной истории:</h4> <p>При возникновении просрочки в кредитной истории вы вправе:</p> <blockquote> <p>"полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй... заявление о внесении изменений" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 8)</p> </blockquote> <p>Рекомендую проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на банковском праве, для подготовки грамотных процессуальных документов и представительства в споре с банком.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>