Блокировка счета банком из-за P2P переводов: как доказать, что это не доход, а сбережения

<h2 id="p2p-">Блокировка счета банком после P2P-операций с криптовалютой</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Банк заблокировал систему быстрых платежей, а затем полностью счет клиента после поступления нескольких переводов от частных лиц через P2P-операции, связанные с обменом криптовалюты. Такие действия банка связаны с исполнением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.</p> <h3 id="_2">Правомерность действий банка</h3> <blockquote> <p>"В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)</p> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)</p> </blockquote> <h3 id="_3">Рекомендации по общению с банком</h3> <h4 id="_4">Какие документы предоставлять</h4> <ol> <li> <p><strong>Документы, подтверждающие легальность происхождения средств:</strong><br /> - Трудовые договоры и контракты за границей<br /> - Справки о доходах от иностранных работодателей<br /> - Банковские выписки со счетов за границей<br /> - Налоговые декларации, поданные за рубежом</p> </li> <li> <p><strong>Документы, связанные с операциями с криптовалютой:</strong><br /> - Выписки с криптобиржи с детализацией операций<br /> - Документы, подтверждающие первоначальное приобретение криптовалюты<br /> - Скриншоты операций P2P-обмена</p> </li> </ol> <h4 id="_5">Что говорить банку</h4> <ul> <li><strong>Честно сообщите о происхождении средств</strong> и характере операций</li> <li><strong>Не утверждайте, что это переводы от знакомых</strong>, если это не соответствует действительности</li> <li><strong>Объясните экономический смысл операций</strong>: конвертация личных сбережений, накопленных во время работы за границей</li> </ul> <blockquote> <p>"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Налоговые аспекты</h3> <blockquote> <p>"Объектом налогообложения признается доход, полученный налогоплательщиками: 1) от источников в Российской Федерации и (или) от источников за пределами Российской Федерации - для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации" (Источник: Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 209)</p> <p>"Налоговая база по операциям с цифровой валютой определяется в соответствии с положениями настоящей статьи и отдельно от общей налоговой базы" (Источник: Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 282.3)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Правовые риски</h3> <h4 id="_8">Уголовная ответственность</h4> <blockquote> <p>"Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 174.1)</p> </blockquote> <p>Риск уголовной ответственности возникает только если средства получены преступным путем. При наличии документов, подтверждающих легальность происхождения средств, уголовная ответственность маловероятна.</p> <h4 id="_9">Административная ответственность</h4> <blockquote> <p>"Неуплата или неполная уплата сумм налога в результате занижения налоговой базы, иного неправильного исчисления налога или других неправомерных действий (бездействия) влечет взыскание штрафа в размере 20 процентов от неуплаченной суммы налога" (Источник: Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 122)</p> </blockquote> <h3 id="_10">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li><strong>Действуйте прозрачно</strong> - предоставьте банку все запрашиваемые документы</li> <li><strong>Не скрывайте природу операций</strong> - объясните, что это конвертация криптовалюты</li> <li><strong>Подготовьте документы о легальности средств</strong> - это ключевой аргумент</li> <li><strong>Подайте налоговую декларацию</strong> если получен доход от операций с криптовалютой</li> <li><strong>Ведите переписку в письменной форме</strong> для фиксации общения с банком</li> <li><strong>При отказе банка разблокировать счет</strong> можете обжаловать его действия</li> </ol> <blockquote> <p>"Каждое лицо имеет право обжаловать акты налоговых органов ненормативного характера, действия или бездействие их должностных лиц, если, по мнению этого лица, такие акты, действия или бездействие нарушают его права" (Источник: Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 137)</p> </blockquote> <p>Если банк продолжает отказывать в восстановлении доступа к счету после предоставления всех документов, рекомендую обратиться к адвокату для подготовки жалобы в Банк России или искового заявления в суд.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>