Риск блокировки электронного счёта при открытии накопительного счёта в интернет-банке при наличии исполнительного листа

<h2 id="_1">Риск блокировки счета электронных денежных средств при открытии накопительного счета в условиях исполнительного производства</h2> <h4 id="_2"><strong>Анализ вашей ситуации</strong></h4> <p>Вы являетесь должником по исполнительному производству. На большинство ваших банковских счетов наложен арест (блокировка) на основании исполнительного листа. Один счет электронных денежных средств (ЭДС) в определенном интернет-банке пока не заблокирован, но на него не смогло поступить возмещение НДФЛ. Вы рассматриваете возможность открыть в том же банке накопительный счет, полагая, что он защищен от взыскания, и опасаетесь, что процедура идентификации при открытии приведет к блокировке имеющегося счета ЭДС.</p> <h4 id="_3"><strong>Применимые правовые нормы и их анализ</strong></h4> <h5 id="1"><strong>1. Режим счетов электронных денежных средств (ЭДС)</strong></h5> <p>Счета ЭДС, как и обычные банковские счета, не обладают иммунитетом от взыскания в рамках исполнительного производства. Закон прямо предусматривает возможность наложения ареста на остаток электронных денежных средств.</p> <blockquote> <p>"На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей..." (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 27)<br /> "При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Статья 10, часть 12)</p> </blockquote> <p>Тот факт, что ваш счет ЭДС пока не заблокирован, скорее всего, означает, что судебный пристав-исполнитель не располагал информацией о его реквизитах. В законе предусмотрен механизм розыска счетов:</p> <blockquote> <p>"В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 81, часть 2)</p> </blockquote> <h5 id="2"><strong>2. Правовой статус накопительных счетов</strong></h5> <p>Представленный контекст из нормативных правовых актов <strong>не содержит специальных положений, предоставляющих накопительным счетам физических лиц защиту от взыскания, аналогичную счетам эскроу, номинальным или публичным депозитным счетам</strong>.</p> <p>В законе перечислены лишь отдельные виды счетов, на которые не может быть обращено взыскание по долгам владельца:</p> <blockquote> <p>"На денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не может быть обращено взыскание по долгам владельца счета..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ, Статья 73.4)<br /> "Не допускается обращение взыскания по долгам должника на денежные средства, находящиеся на номинальном банковском счете..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ, Статья 72.1, часть 2)<br /> "На имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ, Статья 73.3)</p> </blockquote> <p>Накопительный счет, открываемый с паспортом, по своей правовой природе, скорее всего, является обычным банковским счетом (или его разновидностью), на который распространяются общие правила обращения взыскания. Таким образом, <strong>средства на накопительном счете не защищены от списания по исполнительному листу</strong>.</p> <h5 id="3"><strong>3. Риски, связанные с процедурой идентификации и открытием нового счета</strong></h5> <p>Банки обязаны проводить идентификацию клиентов в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов.</p> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации...", Статья 7, часть 1, пункт 1)</p> </blockquote> <p>При этом банк, получивший от судебного пристава-исполнителя постановление о розыске счетов и наложении ареста (ст. 81 ФЗ "Об исполнительном производстве"), обязан исполнять его в отношении всех счетов, которые откроет или обнаружит у данного клиента.</p> <blockquote> <p>"Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника... и сообщает судебному приставу-исполнителю... реквизиты счетов должника и размер денежных средств... арестованных по каждому счету." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 81, часть 3)</p> </blockquote> <p><strong>Ключевой риск:</strong> Если в тот же банк, где у вас открыт незаблокированный счет ЭДС, судебным приставом-исполнителем уже было направлено постановление о розыске ваших счетов (ст. 81 ФЗ "Об исполнительном производстве"), то в момент проведения идентификации для открытия накопительного счета банк установит вашу личность как должника. Это с высокой долей вероятности приведет к тому, что банк применит меры по исполнению имеющегося постановления пристава <strong>ко всем счетам, которые он будет обслуживать на ваше имя</strong>, включая уже существующий счет ЭДС. Таким образом, <strong>действующая блокировка может "распространиться" и на ваш текущий счет ЭДС</strong>.</p> <h4 id="_4"><strong>Выводы и рекомендации</strong></h4> <ol> <li><strong>Накопительный счет не является защищенным от взыскания.</strong> В предоставленном контексте нет оснований полагать, что на средства на таком счете нельзя обратить взыскание по исполнительному листу.</li> <li><strong>Открытие нового счета сопряжено с высоким риском блокировки существующего счета ЭДС.</strong> Если банк уже является получателем постановления пристава о розыске ваших счетов, процедура идентификации приведет к тому, что банк будет обязан арестовать средства на всех известных ему ваших счетах в рамках этого постановления.</li> <li><strong>Налоговый орган не смог зачислить возмещение НДФЛ</strong> именно потому, что на ваш счет ЭДС, вероятно, уже распространяются ограничения в рамках исполнительного производства (даже если он не полностью заблокирован), либо банк отказал в операции из-за высокого риска.</li> </ol> <p><strong>Конкретные рекомендации:</strong><br /> * <strong>Воздержитесь от открытия новых счетов в банках, где у вас уже есть счета,</strong> особенно если есть вероятность, что эти банки получили постановления от судебных приставов.<br /> * Для решения проблемы с недоступностью средств и исполнением обязательств <strong>в приоритетном порядке рассмотрите вариант диалога с судебным приставом-исполнителем</strong>. Вы можете ходатайствовать о снятии ареста с части средств в размере прожиточного минимума (ст. 99 ФЗ "Об исполнительном производстве", на которую есть ссылка в ст. 81) или о предоставлении рассрочки.<br /> * Если действия пристава, по вашему мнению, нарушают закон, вы вправе их обжаловать.</p> <blockquote> <p>"Постановления главного судебного пристава Российской Федерации, ... судебного пристава-исполнителя, их действия (бездействие) могут быть оспорены взыскателем, должником или лицами, чьи права и интересы нарушены... в порядке, установленном законодательством об административном судопроизводстве." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 441)<br /> * Для детального анализа всех рисков и выработки стратегии защиты ваших интересов в рамках конкретного исполнительного производства рекомендуется обратиться за очной консультацией к <strong>адвокату</strong>, специализирующемуся на исполнительном производстве и защите прав должников.</p> </blockquote> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>