Вопросы о соблюдении нового законодательства о денежных переводах для онлайн-платформы

<h2 id="-">Влияние нового законодательства о переводах денежных средств на веб-платформу</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Ваша веб-платформа, обеспечивающая взаимодействие между исполнителями и заказчиками с проведением платежей, подпадает под регулирование Федерального закона №161-ФЗ "О национальной платежной системе". С 1 сентября 2025 года вступают в силу существенные изменения, которые затрагивают деятельность операторов электронных платформ.</p> <h3 id="_2">Применимые нормы законодательства</h3> <h4 id="_3">Статус оператора электронной платформы</h4> <p>Согласно статье 4 Федерального закона №161-ФЗ:</p> <blockquote> <p>"Оператор электронной платформы на основании федерального закона, регулирующего его деятельность, и в соответствии с требованиями статьи 14.3 настоящего Федерального закона вправе осуществлять расчеты по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы"</p> </blockquote> <h4 id="_4">Требования к расчетам через электронные платформы</h4> <p>Статья 14.3 устанавливает конкретные требования:</p> <blockquote> <p>"Расчеты по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, осуществляются оператором электронной платформы с использованием номинального счета, бенефициарами по которому являются пользователи электронной платформы"<br /> "Оказание услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, не требует получения оператором электронной платформы выдаваемой Банком России лицензии на осуществление банковских операций"</p> </blockquote> <h4 id="_5">Требования к защите информации</h4> <p>Статья 27 предъявляет серьезные требования к информационной безопасности:</p> <blockquote> <p>"Операторы электронных платформ обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России"<br /> "Операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента"</p> </blockquote> <h3 id="_6">Необходимые изменения в платежной системе</h3> <h4 id="_7">Архитектурные изменения</h4> <ol> <li> <p><strong>Организация расчетов через номинальные счета</strong>: Требуется перестройка платежной системы для работы с номинальными счетами, где бенефициарами являются пользователи платформы</p> </li> <li> <p><strong>Система учета остатков</strong>: Необходимо внедрить систему постоянного учета денежных средств, принадлежащих бенефициарам, как того требует статья 14.3:</p> <blockquote> <p>"Оператор электронной платформы осуществляет на постоянной основе учет остатков денежных средств, принадлежащих бенефициарам"</p> </blockquote> </li> <li> <p><strong>Механизм перечислений между бенефициарами</strong>: Реализация функционала для перечислений между пользователями без изменения остатка по номинальному счету</p> </li> </ol> <h4 id="_8">Технические требования</h4> <ul> <li>Внедрение усиленной системы защиты информации в соответствии с требованиями Банка России</li> <li>Реализация механизмов противодействия несанкционированным переводам</li> <li>Обеспечение бесперебойности функционирования платежной системы</li> </ul> <h3 id="_9">Риски при несоблюдении требований</h3> <h4 id="_10">Санкции со стороны Банка России</h4> <p>Согласно статье 34 Федерального закона №161-ФЗ, Банк России может применять меры принуждения:<br /> - Предписания об устранении нарушений<br /> - Ограничение или приостановление оказания операционных услуг<br /> - Исключение из реестра операторов платежных систем</p> <h4 id="_11">Ответственность за нарушения в сфере ПОД/ФТ</h4> <p>Статья 13 Федерального закона №115-ФЗ устанавливает:</p> <blockquote> <p>"Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом... может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии"<br /> "Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность"</p> </blockquote> <h4 id="_12">Репутационные риски</h4> <p>Несоблюдение требований может привести к потере доверия пользователей и партнеров, а также приостановке деятельности платформы.</p> <h3 id="_13">Лицензионные требования</h3> <h4 id="_14">Отсутствие необходимости в банковской лицензии</h4> <p>Как следует из статьи 14.3 Федерального закона №161-ФЗ:</p> <blockquote> <p>"Оказание услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, не требует получения оператором электронной платформы выдаваемой Банком России лицензии на осуществление банковских операций"</p> </blockquote> <h4 id="_15">Требование регистрации</h4> <p>Необходима регистрация в реестре, ведущемся Банком России:</p> <blockquote> <p>"Оператор электронной платформы вправе осуществлять расчеты... со дня, следующего за днем внесения сведений в реестр, ведущийся Банком России"</p> </blockquote> <h3 id="_16">Рекомендации по обеспечению соответствия</h3> <h4 id="_17">Организационные меры</h4> <ol> <li><strong>Проведите аудит текущей платежной системы</strong> на соответствие новым требованиям</li> <li><strong>Разработайте правила электронной платформы</strong> в соответствии со статьей 14.3</li> <li><strong>Заключите договоры с банками</strong> на открытие и обслуживание номинальных счетов</li> <li><strong>Назначьте ответственных сотрудников</strong> за compliance и управление рисками</li> </ol> <h4 id="_18">Технические меры</h4> <ol> <li><strong>Внедрите систему управления рисками</strong> в соответствии со статьей 28 Федерального закона №161-ФЗ</li> <li><strong>Обеспечьте защиту информации</strong> согласно требованиям Банка России</li> <li><strong>Реализуйте механизмы мониторинга</strong> операций на предмет подозрительных транзакций</li> <li><strong>Создайте систему резервного копирования</strong> и обеспечения бесперебойности</li> </ol> <h4 id="_19">Документальные меры</h4> <ol> <li><strong>Разработайте внутренние положения</strong> по противодействию отмыванию доходов</li> <li><strong>Оформите регламенты взаимодействия</strong> с пользователями по вопросам расчетов</li> <li><strong>Подготовьте отчетность</strong> в соответствии с требованиями Банка России</li> </ol> <h3 id="_20">Выводы</h3> <p>Новое законодательство существенно изменит работу вашей платформы, потребуя перестройки платежной системы под работу с номинальными счетами и реализации строгих требований к защите информации и противодействию незаконным операциям. Хотя банковская лицензия не потребуется, необходимо будет зарегистрироваться в реестре Банка России и обеспечить полное соответствие новым нормам.</p> <p><strong>Рекомендую незамедлительно начать работу по приведению платежной системы в соответствие с новыми требованиями и обратиться к адвокату, специализирующемуся на финансовом законодательстве, для детальной проработки всех аспектов compliance.</strong></p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>