Если закрыть счет и указать реквизиты другой карты, не заблокируют ли ее тоже?

<h2 id="_1">Блокировка банковской карты при операциях с криптовалютой</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>Банк правомерно заблокировал вашу карту на основании Федерального закона №115-ФЗ, поскольку операции с криптовалютой относятся к категории повышенного риска. Согласно законодательству:</p> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 11)</p> </blockquote> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_4">Обязанности банков по контролю операций</h4> <blockquote> <p>"Операции с цифровыми финансовыми активами" подлежат обязательному контролю (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 6, пункт 1, подпункт 5)</p> </blockquote> <p>Банки обязаны принимать меры по определению источников происхождения денежных средств:</p> <blockquote> <p>"принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 1, подпункт 1.1)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Правовой статус криптовалюты</h4> <blockquote> <p>"Цифровой валютой признается совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей Российской Федерации" (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ, статья 1, часть 3)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Риски и рекомендации</h3> <h4 id="_7">Риск повторной блокировки</h4> <p>Если вы закроете счет и укажете реквизиты для другой карты, высока вероятность повторной блокировки, поскольку:</p> <ul> <li>Перевод будет осуществлен с заблокированного счета</li> <li>Банк-получатель также проведет проверку происхождения средств</li> <li>Отсутствие документов о легальности доходов сохранится</li> </ul> <h4 id="_8">Документы для подтверждения происхождения средств</h4> <p>Для разблокировки счета рекомендуем подготовить:</p> <ol> <li><strong>Объяснительную записку</strong> с подробным описанием источника доходов (заработок в криптовалюте)</li> <li><strong>Выписки из криптокошельков</strong> с историей операций</li> <li><strong>Документы от обменника</strong> (если возможно получить)</li> <li><strong>Договоры или соглашения</strong> о работе, если заработок в криптовалюте был официальным</li> </ol> <h4 id="_9">Легализация доходов от криптовалюты</h4> <p>Для избежания проблем в будущем:</p> <ol> <li> <p><strong>Задекларируйте доходы</strong> - криптовалюта признается имуществом:</p> <blockquote> <p>"Для целей настоящего Федерального закона цифровая валюта признается имуществом" (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ, статья 17)</p> </blockquote> </li> <li> <p><strong>Уплатите НДФЛ</strong> с доходов от операций с криптовалютой</p> </li> <li>Ведите учет всех операций с криптовалютой для предоставления банку при необходимости</li> </ol> <h3 id="_10">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li><strong>Не закрывайте счет</strong> без попытки предоставить документы - это может усугубить ситуацию</li> <li><strong>Подготовьте максимально полный пакет документов</strong>, объясняющих происхождение средств</li> <li><strong>Обратитесь к адвокату</strong>, специализирующемуся на финансовом праве и криптовалютных операциях</li> <li><strong>Рассмотрите возможность декларирования доходов</strong> в налоговой инспекции</li> <li>В будущем используйте легальные способы обналичивания криптовалюты через лицензированные операторы</li> </ol> <p>Наиболее безопасный путь - сотрудничество с банком и предоставление максимально полной информации о происхождении средств, даже если у вас нет стандартных бухгалтерских документов.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>