Возможность выпуска цифрового рубля компанией и риски по 115 ФЗ

<h2 id="_1">Возможность выпуска цифрового рубля компанией, осуществляющей финансовые операции</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>На основании предоставленного нормативного контекста, ваша компания, осуществляющая финансовые операции, не имеет права выпускать цифровой рубль. Рассмотрим подробнее правовые основания этого вывода.</p> <h4 id="_3">Правовой статус цифрового рубля</h4> <p>Цифровой рубль является официальной денежной единицей Российской Федерации и его выпуск осуществляется исключительно Банком России:</p> <blockquote> <p>"Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 29)</p> <p>"Банк России... монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; ... организует и обеспечивает функционирование платформы цифрового рубля" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 4, пункты 2 и 4.2)</p> </blockquote> <h4 id="_4">Запрет на выпуск денежных суррогатов</h4> <blockquote> <p>"Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 27)</p> </blockquote> <p>Любая попытка выпуска цифровых рублей компанией, не являющейся Банком России, будет рассматриваться как выпуск денежных суррогатов, что прямо запрещено законодательством.</p> <h3 id="_5">Применимые нормы законодательства</h3> <h4 id="_6">Регулирование цифрового рубля</h4> <p>Цифровой рубль регулируется в рамках национальной платежной системы:</p> <blockquote> <p>"платформа цифрового рубля - информационная система, посредством которой в соответствии с правилами платформы цифрового рубля взаимодействуют оператор платформы цифрового рубля, участники платформы цифрового рубля и пользователи платформы цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", статья 3)</p> </blockquote> <p>Оператором платформы цифрового рубля является исключительно Банк России.</p> <h4 id="_7">Участники платформы цифрового рубля</h4> <blockquote> <p>"участник платформы цифрового рубля - оператор по переводу денежных средств (за исключением Банка России) или иностранный банк, предоставляющие пользователям платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", статья 3)</p> </blockquote> <h3 id="no115-">Действие Федерального закона №115-ФЗ</h3> <h4 id="no115-_1">Подпадает ли деятельность под действие закона №115-ФЗ?</h4> <p>Да, деятельность по операциям с цифровыми рублями подпадает под действие Федерального закона №115-ФЗ:</p> <blockquote> <p>"Операция по переводу денежных средств с банковского счета или уменьшению остатка электронных денежных средств в целях их зачисления на счет цифрового рубля и операция по зачислению переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет или по зачислению таких денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств подлежат обязательному контролю, если они совершаются на сумму, равную 1 миллиону рублей или превышающую 1 миллион рублей" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 6)</p> </blockquote> <h4 id="_8">Обязанности участников платформы</h4> <p>Участники платформы цифрового рубля несут обязанности по противодействию легализации доходов:</p> <blockquote> <p>"Участник платформы цифрового рубля, предоставляющий пользователю платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля, в том числе при совершении операций с цифровыми рублями пользователем платформы цифрового рубля, обладает правами и несет обязанности, установленные настоящим Федеральным законом в отношении кредитных организаций, филиалов иностранных банков при совершении их клиентами операций по банковским счетам" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7.11)</p> </blockquote> <h3 id="_9">Альтернативные возможности</h3> <h4 id="_10">Цифровые финансовые активы</h4> <p>Вместо выпуска цифрового рубля ваша компания может рассмотреть возможность работы с цифровыми финансовыми активами (ЦФА):</p> <blockquote> <p>"Цифровыми финансовыми активами признаются цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг" (Источник: Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статья 1)</p> </blockquote> <h4 id="_11">Требования к операторам ЦФА</h4> <p>Для работы с ЦФА необходимо соответствовать требованиям:</p> <blockquote> <p>"Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, обязан обеспечить: возможность восстановления доступа обладателя цифровых финансовых активов к записям информационной системы... бесперебойность и непрерывность функционирования информационной системы... целостность и достоверность информации о цифровых финансовых активов" (Источник: Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статья 6)</p> </blockquote> <h3 id="_12">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li> <p><strong>Выпуск цифрового рубля невозможен</strong> - такая деятельность является монополией Банка России и любая попытка выпуска будет рассматриваться как выпуск денежных суррогатов.</p> </li> <li> <p><strong>Участие в платформе цифрового рубля</strong> - ваша компания может стать участником платформы цифрового рубля, если соответствует требованиям к операторам по переводу денежных средств.</p> </li> <li> <p><strong>Соблюдение требований ФЗ-115</strong> - при работе с цифровыми рублями в качестве участника платформы компания обязана соблюдать все требования по противодействию легализации доходов.</p> </li> <li> <p><strong>Альтернативное направление</strong> - рассмотрите возможность работы с цифровыми финансовыми активами, для чего необходимо:<br /> - Включение в реестр операторов информационных систем Банком России<br /> - Соблюдение требований к деятельности оператора<br /> - Согласование правил информационной системы с Банком России</p> </li> <li> <p><strong>Рекомендация</strong> - для разработки конкретного плана действий и оценки соответствия требованиям законодательства рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся в области финансового права и цифровых активов.</p> </li> </ol> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>