Проблемы с закрытием заблокированного счёта в банке из-за 115-ФЗ

<h2 id="_1">Закрытие заблокированного счета и получение остатка наличными через кассу банка</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>Банк правомерно применяет меры в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, поскольку данный закон обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем.</p> <blockquote> <p>"при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов... вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 1, подпункт 1.1)</p> </blockquote> <p>Однако это не отменяет вашего права на расторжение договора банковского счета:</p> <blockquote> <p>"Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, Статья 859. Расторжение договора банковского счета, пункт 1)</p> </blockquote> <h3 id="_3">Применимые нормы</h3> <h4 id="_4">Порядок закрытия счета и получения средств</h4> <blockquote> <p>"Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, Статья 859. Расторжение договора банковского счета, пункт 5)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Возможность получения наличных средств</h4> <blockquote> <p>"В кредитной организации, ВСП выдача наличных денег организациям, физическим лицам осуществляется с их банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.2)</p> <p>"Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.2)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Рекомендации по оформлению заявления</h3> <h4 id="_7">Подача заявления</h4> <ol> <li><strong>Заявление можно подать заранее</strong> - в письменной форме с указанием даты.</li> <li><strong>Обязательно получите отметку о приеме</strong> заявления с датой, подписью принявшего сотрудника и входящим номером.</li> <li><strong>Сохраните копию</strong> заявления с отметкой о приеме.</li> </ol> <h4 id="_8">Содержание заявления</h4> <p>В заявлении укажите:<br /> - Наименование банка и ваши реквизиты<br /> - Просьбу о расторжении договора банковского счета<br /> - Требование о выдаче остатка денежных средств наличными через кассу банка<br /> - Реквизиты документа, удостоверяющего личность<br /> - Дату и подпись</p> <p>Пример формулировки: "Прошу расторгнуть договор банковского счета № ___ и выдать остаток денежных средств в размере _____ рублей наличными через кассу банка на основании пункта 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации".</p> <h3 id="_9">Особенности получения наличных</h3> <p>При получении наличных через кассу:<br /> - Банк оформит расходный кассовый ордер<br /> - Вы должны будете предъявить документ, удостоверяющий личность<br /> - Деньги пересчитываются в вашем присутствии</p> <blockquote> <p>"Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает пачки банкнот... с проверкой количества корешков в пачке банкнот Банка России" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.7)</p> </blockquote> <h3 id="_10">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li> <p><strong>Вы вправе подать заявление о закрытии счета</strong> и получении остатка наличными, даже если счет заблокирован по 115-ФЗ.</p> </li> <li> <p><strong>Банк может временно отказать</strong> в выдаче средств, если у него есть обоснованные подозрения о незаконном происхождении денег, но должен предоставить письменное обоснование отказа.</p> </li> <li> <p><strong>Составьте заявление в свободной форме</strong>, если стандартный бланк не предусматривает получение наличных, с четким указанием способа получения средств.</p> </li> <li> <p><strong>Обязательно получите отметку о приеме</strong> заявления - это подтвердит соблюдение вами установленного порядка.</p> </li> <li> <p>Если банк отказывает в приеме заявления или не выдает средства без законных оснований, вы можете:<br /> - Подать жалобу в Центральный банк РФ<br /> - Обратиться в суд за защитой нарушенных прав</p> </li> </ol> <p>Рекомендую проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на банковском праве, для подготовки оптимальной стратегии действий в вашей конкретной ситуации.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>