Проблемы со снятием блокировки счетов ИП после отмены ограничений регулятором

<h2 id="_1">Блокировка счетов ИП после официальной отмены ограничений</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>На основании предоставленной информации, ваша ситуация характеризуется следующим:<br /> - Ограничения по счетам были официально отменены регулирующим органом<br /> - Имеется подтверждающий документ об отмене ограничений<br /> - Банки в течение более месяца не исполняют предписание о разблокировке счетов<br /> - Банки ссылаются на внутренние проверки как на основание для продолжения блокировки</p> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_4">Сроки разблокировки счетов</h4> <p>В соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов:</p> <blockquote> <p>"Кредитная организация, филиал иностранного банка не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, обязаны изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7.8, пункт 2)</p> </blockquote> <p>Также установлены сроки для отмены мер по замораживанию средств:</p> <blockquote> <p>"отменять применяемые в соответствии с абзацем первым подпункта 6 настоящего пункта меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации об исключении организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 7, пункт 1, подпункт 6.1)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций</h4> <blockquote> <p>"В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, Статья 856)</p> </blockquote> <h4 id="_6">Компетенция арбитражных судов</h4> <blockquote> <p>"Арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями" (Источник: Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ, статья 28)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="1">1. Немедленные действия</h4> <p><strong>Направьте официальные претензии в банки</strong> с требованием исполнить предписание регулирующего органа в установленные законом сроки. Укажите ссылки на нормы Федерального закона №115-ФЗ, устанавливающие обязанность банка разблокировать счета в течение одного рабочего дня.</p> <h4 id="2">2. Обращение в Банк России</h4> <p>Подайте жалобу в Банк России на бездействие банков. В соответствии с законодательством:</p> <blockquote> <p>"Поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, бюро кредитных историй его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию" (Источник: Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Статья 79.3)</p> </blockquote> <h4 id="3">3. Судебная защита</h4> <p>Подайте исковое заявление в арбитражный суд с требованиями:<br /> - Обязать банк разблокировать счета<br /> - Взыскать проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами<br /> - Компенсировать убытки, вызванные блокировкой счетов</p> <h4 id="4">4. Обеспечительные меры</h4> <p>В рамках судебного процесса можно ходатайствовать о принятии обеспечительных мер:</p> <blockquote> <p>"Обеспечительными мерами могут быть: наложение ареста на денежные средства или иное имущество, принадлежащие ответчику и находящиеся у него или других лиц; запрещение ответчику и другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора" (Источник: Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ, Статья 91)</p> </blockquote> <h3 id="_8">Заключение</h3> <p>Задержка банком разблокировки счетов на срок более месяца при наличии официального документа об отмене ограничений является грубым нарушением установленных законодательством сроков. Рекомендую действовать последовательно: официальная претензия → жалоба в Банк России → обращение в арбитражный суд. Для подготовки качественных процессуальных документов и ведения дела в суде рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на банковских спорах.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>