Какой закон обязывает клиента передавать паспорт в руки сотруднику банка?

<h2 id="_1">Проверка паспорта при проведении банковских операций: права клиента и обязанности банка</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>В описанной ситуации возникает правовой конфликт между:<br /> - Правом клиента на сохранность своего документа, удостоверяющего личность<br /> - Обязанностью банка провести надлежащую идентификацию клиента</p> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_4">Обязанность банка по идентификации клиента</h4> <p>Согласно федеральному законодательству, банки обязаны проводить идентификацию клиентов:</p> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения: ... в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 1)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Право банка требовать документы</h4> <p>Закон предоставляет банкам право требовать документы для идентификации:</p> <blockquote> <p>"При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 5.4)</p> </blockquote> <h4 id="_6">Последствия непроведения идентификации</h4> <p>Банк имеет право отказать в обслуживании при непроведении идентификации:</p> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом... идентификации клиента... обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 2.2)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="1">1. Обязанность передачи паспорта</h4> <p><strong>В представленных нормативных актах отсутствует прямое указание на обязанность клиента передавать паспорт именно в руки сотрудника банка.</strong> Закон требует проведения идентификации, но не конкретизирует способ проверки документа.</p> <h4 id="2">2. Правомерность требований банка</h4> <ul> <li>Банк обязан провести идентификацию и вправе отказать в обслуживании при ее непроведении</li> <li>Однако банк должен обеспечить возможность проведения идентификации способом, не нарушающим права клиента на сохранность документа</li> <li>Наличие открытой стойки для проверки документа может свидетельствовать о технической возможности проведения идентификации без передачи паспорта в руки</li> </ul> <h4 id="3">3. Рекомендуемые действия</h4> <ol> <li><strong>Запросите письменный отказ</strong> в обслуживании с указанием конкретных причин и ссылок на нормативные акты</li> <li><strong>Направьте официальную претензию</strong> в банк с требованием разъяснить порядок идентификации и предоставить копию внутреннего регламента</li> <li><strong>Предложите альтернативные способы</strong> проверки: через открытую стойку, с использованием увеличительного оборудования сотрудника и т.д.</li> <li><strong>Обратитесь в ЦБ РФ</strong> с жалобой на действия банка, если диалог не принесет результатов</li> </ol> <h4 id="4">4. Юридическая оценка</h4> <p>Банк прав в требовании проверить документ, но, вероятно, превышает полномочия, настаивая исключительно на тактильной проверке с передачей документа в руки, если существуют технически возможные альтернативные способы проверки.</p> <p>Для более детального анализа конкретных положений внутреннего регламента банка рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>