Консультация по общению с банком при блокировке счёта из-за переводов с криптобиржи

<h2 id="-p2p-">Блокировка банковского счёта из-за операций с криптовалютой через P2P-сервис</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Банк заблокировал ваш счёт в рамках исполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Операции через P2P-сервисы криптовалютных бирж часто вызывают подозрения у банков, поскольку могут выглядеть как переводы между физическими лицами без очевидного экономического смысла.</p> <h3 id="_2">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_3">Обязанности банка по контролю операций</h4> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7)</p> </blockquote> <h4 id="_4">Право банка на отказ в проведении операций</h4> <blockquote> <p>"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Обязанности клиента по предоставлению информации</h4> <blockquote> <p>"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7)</p> </blockquote> <h4 id="_6">Операции с цифровыми финансовыми активами</h4> <blockquote> <p>"Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: ... 5) операции с цифровыми финансовыми активами" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 6)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Рекомендации по разблокировке счёта</h3> <h4 id="_8">Какие документы предоставить банку</h4> <ol> <li> <p><strong>Выписки по операциям с криптовалютной биржи</strong> - подробные выписки, показывающие всю цепочку операций: покупку/продажу криптовалюты, переводы через P2P-сервис.</p> </li> <li> <p><strong>Подтверждение источников доходов</strong> - документы, объясняющие происхождение средств, которые были использованы для операций с криптовалютой (справки о доходах, выписки с других счетов и т.д.).</p> </li> <li> <p><strong>Объяснительную записку</strong> с подробным описанием:<br /> - Цели операций (например, инвестиционная деятельность)<br /> - Источника первоначальных средств<br /> - Схемы работы через P2P-сервис<br /> - Факта направления средств на погашение кредитной задолженности</p> </li> </ol> <h4 id="_9">Что говорить сотрудникам банка</h4> <ul> <li>Четко и последовательно объяснять экономический смысл операций</li> <li>Подчеркивать, что средства направлялись на погашение собственной задолженности</li> <li>Указывать на законность происхождения средств</li> <li>Предоставлять максимально полную документацию</li> </ul> <h4 id="_10">Сроки рассмотрения обращения</h4> <blockquote> <p>"Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1, статья 30.1)</p> </blockquote> <h3 id="_11">Выводы</h3> <ol> <li>Банк действует в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов</li> <li>Для разблокировки счёта необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих законность операций</li> <li>Важно детально объяснить экономический смысл операций с криптовалютой</li> <li>При отказе банка в разблокировке можно обжаловать его действия в судебном порядке</li> </ol> <p>Если банк продолжает отказывать в разблокировке после предоставления всех документов, рекомендую обратиться к адвокату для подготовки жалобы в Банк России или искового заявления в суд.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>