Банк не принимает полис Каско и повышает процентную ставку из-за размера франшизы

<h2 id="_1">Правомерность повышения процентной ставки по автокредиту при изменении требований к полису Каско</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>В вашей ситуации банк требует соблюдения условий, которые не были установлены первоначальным кредитным договором. Ключевой момент заключается в том, что в договоре автокредита, заключенном в марте 2021 года, отсутствуют какие-либо упоминания о максимальном размере франшизы по полису Каско.</p> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_4">Ограничение одностороннего изменения условий договора</h4> <blockquote> <p>"По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 29, часть 11)</p> <p>"Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 310, часть 1)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Сохранение условий первоначального договора</h4> <blockquote> <p>"Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 422, часть 1)</p> <p>"Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 422, часть 2)</p> </blockquote> <h4 id="_6">Переход прав по договору</h4> <blockquote> <p>"Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 382, часть 1)</p> <p>"Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 382, часть 2)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="_8">Правовая оценка ситуации</h4> <ol> <li> <p><strong>Действия банка неправомерны</strong> - банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, особенно в части увеличения процентной ставки.</p> </li> <li> <p><strong>Внутренние требования банка не обязательны для исполнения</strong> - если условие о максимальном размере франшизы не было согласовано в договоре, вы не обязаны его соблюдать.</p> </li> <li> <p><strong>Переход кредита между банками не меняет первоначальных условий</strong> - новый кредитор приобретает права на тех же условиях, что были установлены первоначальным договором.</p> </li> </ol> <h4 id="_9">Рекомендуемые действия</h4> <ol> <li> <p><strong>Направьте письменную претензию</strong> в банк с требованием:<br /> - Отменить решение о повышении процентной ставки<br /> - Принять действующий полис Каско с франшизой 50 000 рублей<br /> - Ссылайтесь на отсутствие в договоре условия о максимальном размере франшизы</p> </li> <li> <p><strong>Подготовьте документы</strong>:<br /> - Копию кредитного договора<br /> - Копии полисов Каско за все периоды<br /> - Документы, подтверждающие перевод кредита между банками<br /> - Письменные уведомления банка о непринятии полиса</p> </li> <li> <p><strong>В случае отказа банка</strong> обращайтесь:<br /> - К финансовому уполномоченному<br /> - В суд с иском о признании одностороннего изменения условий договора недействительным</p> </li> <li> <p><strong>Продолжайте исполнять обязательства</strong> по договору в прежнем объеме, чтобы избежать обвинений в нарушении с вашей стороны.</p> </li> </ol> <p>Срок для добровольного удовлетворения требований банком составляет 10 дней с момента предъявления претензии. Если банк откажется выполнить ваши законные требования, рекомендуем обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на банковских спорах.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>