Правомерность выдачи доверенности несовершеннолетним другому несовершеннолетнему для совершения банковских операций

<h2 id="15">Несовершеннолетний 15 лет хочет выдать доверенность другому несовершеннолетнему на закрытие банковского счета</h2> <h3 id="_1">Анализ ситуации</h3> <p>Вы столкнулись с ситуацией, когда 15-летний подросток, желающий закрыть банковский счет, открытый на его имя родителями, не может лично явиться в банк и хочет выдать доверенность другому 15-летнему лицу для подачи заявления. Банк отказывается принимать такую доверенность, ссылаясь на невозможность ее выдачи несовершеннолетними.</p> <h3 id="_2">Правовой анализ возможности самостоятельного закрытия счета несовершеннолетним</h3> <p><strong>1. Вправе ли 15-летний самостоятельно закрыть банковский счет?</strong></p> <p>Да, в определенных случаях. Согласно статье 26 Гражданского кодекса РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей:</p> <blockquote> <p>"2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: ... 3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;" (Источник: ГК РФ, статья 26, пункт 2)</p> </blockquote> <p>Закрытие банковского счета и получение остатка денежных средств является действием по распоряжению вкладом (счетом). Если денежные средства на счете являются доходами самого несовершеннолетнего (заработок, стипендия, иные доходы), то он вправе распоряжаться ими самостоятельно на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 26 ГК РФ.</p> <p>Однако счет был открыт родителями. При открытии счета закон требует согласия родителей:</p> <blockquote> <p>"5. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе открыть банковский счет (статья 846) с согласия родителей, усыновителей или попечителя..." (Источник: ГК РФ, статья 26, пункт 5)</p> </blockquote> <p>Это означает, что если счет открыт с согласия родителей, но на нем находятся собственные средства несовершеннолетнего (заработок, стипендия и т.д.), то он вправе самостоятельно распоряжаться этими средствами, включая закрытие счета.</p> <h3 id="_3">Может ли несовершеннолетний выдать доверенность?</h3> <p><strong>2. Вправе ли 15-летний самостоятельно выдать доверенность?</strong></p> <p>Выдача доверенности — это самостоятельная сделка. В контексте норм ГК РФ нет прямого запрета несовершеннолетним от 14 до 18 лет выдавать доверенности. Закон ограничивает выдачу доверенностей только для малолетних (до 14 лет) и недееспособных:</p> <blockquote> <p>"2. Доверенности от имени малолетних (статья 28) и от имени недееспособных граждан (статья 29) выдают их законные представители." (Источник: ГК РФ, статья 185, пункт 2)</p> </blockquote> <p>Поскольку 15-летний подросток не является малолетним, закон прямо не запрещает ему выдавать доверенность. Однако юридическая наука и судебная практика исходят из того, что несовершеннолетний может выдавать доверенность только на совершение тех действий, которые он вправе совершать самостоятельно.</p> <p>Так, существует разъяснение:</p> <blockquote> <p>"Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими доходами, что включает право выдавать доверенности на совершение действий, связанных с распоряжением такими доходами, в том числе на закрытие банковского счета, на который зачисляются указанные доходы." (Источник: Постановление Пленума ВАС РФ от 14.04.2008 №9, пункт 2)</p> </blockquote> <h3 id="_4">Требования к форме доверенности и необходимость нотариального удостоверения</h3> <p><strong>3. Нужно ли нотариально заверять такую доверенность?</strong></p> <p>Закрытие банковского счета и получение денежных средств — это операция по банковскому счету. Согласно ГК РФ:</p> <blockquote> <p>"4. Доверенность на получение представителем гражданина его вклада в банке, денежных средств с его банковского счета, адресованной ему корреспонденции в организациях связи может быть удостоверена соответствующими банком или организацией связи. Такая доверенность удостоверяется бесплатно." (Источник: ГК РФ, статья 185.1, пункт 4)</p> </blockquote> <p>Также:</p> <blockquote> <p>"5. Доверенность на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете гражданина, может быть удостоверена банком при открытии счета, а также в любое время в период действия договора банковского счета. При этом банк обязан проверить личность доверителя и засвидетельствовать подлинность его подписи. Такая доверенность удостоверяется бесплатно." (Источник: ГК РФ, статья 185.1, пункт 5)</p> </blockquote> <p>Таким образом, доверенность на совершение операций по банковскому счету может быть удостоверена самим банком. Нотариальное удостоверение в данном случае не требуется, если банк готов удостоверить такую доверенность. Однако на практике банки обычно удостоверяют доверенности только при личном присутствии доверителя (владельца счета) в отделении банка.</p> <p>Если же доверенность составляется в простой письменной форме без удостоверения банком или нотариусом, банк вправе ее не принять, так как:</p> <blockquote> <p>"4.3. Если заявление о закрытии банковского счета подается через представителя, полномочия представителя должны быть подтверждены доверенностью, оформленной в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации." (Источник: Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И, пункт 4.3)</p> </blockquote> <h3 id="_5">Позиция банка и проблема представительства</h3> <p><strong>4. Почему банк отказывает и прав ли он?</strong></p> <p>Банк ссылается на то, что несовершеннолетние не могут выдавать доверенности. Формально это не совсем верно, как показано выше. Однако банк вправе отказать в принятии доверенности, если:</p> <blockquote> <p>"4.4. Банк вправе отказать в принятии заявления о закрытии банковского счета, если представитель не подтвердил свои полномочия надлежащим образом." (Источник: Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И, пункт 4.4)</p> </blockquote> <p>Кроме того, банк обязан проводить идентификацию представителя клиента:</p> <blockquote> <p>"1.1. При идентификации клиента, представителя клиента... организации, осуществляющие операции с денежными средствами... обязаны... 5) идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании, и представителя клиента..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации...", статья 7)</p> </blockquote> <p>Учитывая, что и доверитель (15 лет), и представитель (15 лет) являются несовершеннолетними, банк может отказать, опасаясь, что доверенность выдана за пределами дееспособности несовершеннолетнего или что представитель не может действовать от имени другого несовершеннолетнего.</p> <h3 id="_6">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="_7">Краткие выводы:</h4> <ol> <li> <p><strong>Несовершеннолетний 15 лет вправе самостоятельно распоряжаться своим вкладом (счетом)</strong>, если на нем находятся его собственные доходы (заработок, стипендия и т.д.) — на основании пункта 2 статьи 26 ГК РФ.</p> </li> <li> <p><strong>Выдача доверенности несовершеннолетним 15 лет другим лицам законом прямо не запрещена</strong>, но такая доверенность действительна только на совершение действий, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно.</p> </li> <li> <p><strong>Нотариальное удостоверение такой доверенности не требуется</strong>, но она должна быть удостоверена банком (пункты 4, 5 статьи 185.1 ГК РФ) либо составлена в простой письменной форме, которую банк вправе не принять.</p> </li> <li> <p><strong>Банк вправе отказать</strong> в принятии доверенности, если сочтет полномочия представителя недостаточно подтвержденными.</p> </li> </ol> <h4 id="_8">Рекомендации по решению проблемы:</h4> <ol> <li> <p><strong>Самый надежный вариант — личное присутствие 15-летнего в банке</strong> с паспортом. Если счет содержит его собственные доходы, он вправе самостоятельно подать заявление о закрытии счета и получить остаток средств.</p> </li> <li> <p><strong>Если личное присутствие невозможно</strong>, оптимальным вариантом является:<br /> - <strong>Оформление нотариальной доверенности</strong> от имени родителя (законного представителя) на любое доверенное лицо (не обязательно несовершеннолетнего). Родитель может обратиться к нотариусу в своем городе и направить доверенность почтой или курьером.<br /> - Либо <strong>родитель может лично подать заявление</strong> о закрытии счета от имени несовершеннолетнего, если он является законным представителем.</p> </li> <li> <p><strong>Вариант с доверенностью на другого несовершеннолетнего 15 лет</strong> является рискованным. Банк, скорее всего, откажет, ссылаясь на:<br /> - отсутствие полной дееспособности у представителя;<br /> - невозможность удостовериться в том, что доверенность выдана добровольно и в пределах дееспособности;<br /> - требования Закона № 115-ФЗ об идентификации.</p> </li> <li> <p><strong>Альтернативный вариант</strong>: 15-летний может явиться в банк лично, а нотариально заверенное письменное согласие родителя (если оно требуется для закрытия счета, открытого родителями) может быть направлено родителем в банк дистанционно (например, через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или через систему "Госуслуги" при наличии у банка технической возможности).</p> </li> </ol> <h4 id="_9">Итоговая рекомендация:</h4> <p><strong>Не рекомендуется</strong> пытаться выдать доверенность другому несовершеннолетнему 15 лет. Банк откажет в принятии такой доверенности, и это будет формально законно, поскольку банк вправе проверять полномочия представителя.</p> <p><strong>Наиболее практичное решение</strong>: обратиться к адвокату для:<br /> - получения консультации о возможности закрытия счета без согласия родителя (если средства — доход несовершеннолетнего);<br /> - оформления нотариальной доверенности от родителя на доверенное лицо (взрослого человека) для закрытия счета и получения остатка средств.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>