Как закрыть счет в банке и вывести деньги, если требуют отправлять оригиналы документов после нотариального заверения

<h2 id="_1">Закрытие банковского счета и перевод средств: требования к документам</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>Вы предоставили банку нотариально заверенные копии документов для закрытия счета и перевода средств, но банк дополнительно требует оригиналы документов, отправленные по почте. Это создает дополнительные сложности и затраты времени.</p> <h3 id="_3">Применимые правовые нормы</h3> <h4 id="_4">Действительность нотариально заверенных копий</h4> <p>Согласно банковскому регулированию, нотариально заверенные копии документов действительно могут использоваться для банковских операций:</p> <blockquote> <p>"Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. [...] В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления." (Источник: Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П, пункт 3.2)</p> </blockquote> <h4 id="_5">Права банка на запрос дополнительных документов</h4> <p>Банк имеет право запрашивать дополнительные документы в рамках процедур идентификации и противодействия отмыванию доходов:</p> <blockquote> <p>"При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, пункт 5.4 статьи 7)</p> </blockquote> <h4 id="_6">Альтернативные способы подтверждения</h4> <p>Законодательство предусматривает возможность использования электронных способов взаимодействия:</p> <blockquote> <p>"Договор между кредитной организацией, филиалом иностранного банка и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы [...] могут быть подписаны его простой электронной подписью [...] Указанные документы, подписанные простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица." (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1, статья 30)</p> </blockquote> <h3 id="_7">Выводы и рекомендации</h3> <ol> <li> <p><strong>Банк действует в рамках закона</strong> - требование предоставить оригиналы документов для ознакомления является правомерным, хотя и создает неудобства для клиента.</p> </li> <li> <p><strong>Нотариальные копии недостаточны</strong> - несмотря на то, что нотариально заверенные копии принимаются для идентификации, банк сохраняет право запросить оригиналы для дополнительной проверки.</p> </li> <li> <p><strong>Альтернативные варианты</strong>:<br /> - Уточните в банке возможность использования электронной подписи для заверки документов<br /> - Спросите о возможности предоставления оригиналов лично в отделении банка вместо почтовой отправки<br /> - Узнайте о возможности сканирования оригиналов в присутствии сотрудника банка</p> </li> <li> <p><strong>Если банк отказывает в операции</strong>:<br /> - Направьте официальное обращение в банк с требованием разъяснить причины отказа<br /> - В случае необоснованного затягивания операции вы можете потребовать уплаты процентов за неправомерное удержание денежных средств<br /> - При continued отказе обратитесь к финансовому уполномоченному или в суд</p> </li> </ol> <p>Рекомендую уточнить в вашем банке внутренние процедуры и возможность использования электронных каналов для предоставления документов, чтобы минимизировать необходимость физической передачи оригиналов.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>