СМС о заморозке банковского счета, родственник в отъезде, нет доверенности

<h2 id="_1">Блокировка банковских счетов при нахождении владельца за границей</h2> <h3 id="_2">Анализ ситуации</h3> <p>Ваш брат, находясь в командировке за границей, столкнулся с уведомлением банка о планируемой блокировке счетов в связи с подозрительной активностью. Отсутствие оформленной доверенности ограничивает ваши возможности по управлению его финансами.</p> <h3 id="_3">Правовые основания блокировки счетов</h3> <p>Банки вправе ограничивать операции по счетам при выявлении подозрительных операций в рамках противодействия отмыванию доходов:</p> <blockquote> <p>"6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества... если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 11)</p> <p>"ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 858)</p> </blockquote> <h3 id="_4">Варианты оформления доверенности за границей</h3> <h4 id="1">1. Оформление через консульство РФ</h4> <blockquote> <p>"Консульские должностные лица совершают следующие нотариальные действия: 1) удостоверяют сделки, кроме договоров об отчуждении недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации" (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, статья 38)</p> </blockquote> <p>Ваш брат может обратиться в консульство Российской Федерации в стране пребывания для удостоверения доверенности на управление банковскими счетами.</p> <h4 id="2">2. Удаленное оформление доверенности</h4> <blockquote> <p>"Нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) нотариальные действия" (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, статья 44.3)</p> </blockquote> <p>Брат может оформить доверенность удаленно через российского нотариуса с использованием электронной подписи.</p> <h3 id="_5">Действия без доверенности</h3> <p>Без надлежаще оформленной доверенности ваши возможности ограничены:</p> <blockquote> <p>"Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 854)</p> <p>"Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 847)</p> </blockquote> <h3 id="_6">Выводы и рекомендации</h3> <h4 id="_7">Срочные действия:</h4> <ol> <li><strong>Брату необходимо немедленно связаться с банком</strong> для выяснения причин блокировки и предоставления объяснений относительно характера операций</li> <li><strong>Использовать доступные каналы связи</strong> с банком: телефон, онлайн-банк, электронную почту</li> </ol> <h4 id="_8">Оформление доверенности:</h4> <ol> <li><strong>Обратиться в консульство РФ</strong> в стране пребывания для оформления доверенности</li> <li><strong>Рассмотреть вариант удаленного оформления</strong> через российского нотариуса</li> <li>Убедиться, что доверенность предусматривает полномочия на:<br /> - Получение информации о состоянии счетов<br /> - Снятие блокировки счетов<br /> - Распоряжение средствами</li> </ol> <h4 id="_9">Альтернативные варианты:</h4> <ol> <li>Брат может дать банку распоряжение о временном предоставлении вам ограниченных полномочий (если такая возможность предусмотрена договором)</li> <li>Рассмотреть возможность дистанционного управления счетами через онлайн-банк, если брат может предоставить вам доступ</li> </ol> <h4 id="_10">В случае незаконной блокировки:</h4> <blockquote> <p>"Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 15)</p> </blockquote> <p>Рекомендую как можно скорее заняться оформлением доверенности через консульство, поскольку это наиболее надежный способ решения проблемы. Если ситуация с блокировкой счетов приведет к существенным негативным последствиям, целесообразно обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.</p> <p><em>Этот ответ подготовлен с помощью ИИ и может содержать неточности.</em></p>